Финансовый словарь

Термины о займах, кредитах, кредитной истории и правах заёмщика — простыми словами и со ссылками на закон.

А

Аннуитетный платёжСпособ погашения кредита или займа равными платежами через равные промежутки времени, в которых доля процентов в начале срока больше, а к концу уменьшается.

Б

Банкротство физических лицПредусмотренная законом процедура, в которой арбитражный суд признаёт гражданина неспособным платить по долгам и освобождает его от оставшихся обязательств.
БКИБюро кредитных историйОрганизация, которая собирает, хранит и выдаёт кредитные истории; сведения о ней вносятся в государственный реестр Банка России.

В

Внесудебное банкротствоУпрощённая бесплатная процедура, при которой гражданин подаёт заявление через МФЦ, если долг в пределах закона, а исполнительное производство окончено.

Г

Грейс-периодЛьготный период по кредитной карте, в течение которого проценты за покупки не начисляются, если вернуть потраченное в срок и на условиях договора.

Д

Дифференцированный платёжСпособ погашения кредита или займа, при котором основной долг гасится равными частями, а проценты начисляются на остаток, поэтому платежи постепенно уменьшаются.
Договор займаСоглашение, по которому одна сторона передаёт деньги другой, а та обязуется вернуть такую же сумму и, если это предусмотрено, уплатить проценты.
Досрочное погашениеВозврат кредита или займа полностью либо частично раньше срока, установленного договором, с пересчётом процентов за фактическое время пользования деньгами.

З

ЗалогСпособ обеспечения обязательства: при неисполнении долга кредитор вправе получить удовлетворение за счёт заложенного имущества, например квартиры или автомобиля.

И

Индивидуальные условияИндивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)Часть договора потребительского кредита или займа, которую кредитор и заёмщик согласовывают отдельно по каждой сделке: сумма, срок, ставка, ПСК, график платежей.
Исковая давностьСрок, в течение которого кредитор может защитить нарушенное право в суде; общий срок — три года, суд применяет его только по заявлению стороны.
Исполнительное производствоПринудительное исполнение судебных и иных актов судебными приставами ФССП: арест, взыскание с доходов и счетов, ограничения для должника.

К

Ключевая ставкаОсновная процентная ставка Банка России, по которой он кредитует банки; ориентир для ставок по кредитам, займам и вкладам.
Код субъекта кредитной историиЦифровой, буквенный или смешанный код, который человек задаёт сам и который используется для идентификации при запросах кредитной истории.
КоллекторПредставитель организации, которая по поручению кредитора или после покупки долга занимается возвратом просроченной задолженности в рамках закона 230-ФЗ.
Кредитная историяСведения о кредитах и займах человека и о том, как он их возвращал; хранятся в бюро кредитных историй и используются при оценке заёмщика.
Кредитная картаБанковская карта с установленным лимитом, расходуя который держатель пользуется деньгами банка; потраченное возвращается и снова становится доступным.
Кредитные каникулыПредусмотренное законом право заёмщика, у которого снизился доход, на время приостановить или уменьшить платежи по кредиту или займу.

М

МикрозаймЗаём, который выдаёт микрофинансовая организация в размере, не превышающем предел, установленный законом о микрофинансовой деятельности.
МККМикрокредитная компанияВид микрофинансовой организации, который выдаёт займы до 500 000 ₽ одному заёмщику-физлицу и не привлекает средства граждан.
МФКМикрофинансовая компанияВид микрофинансовой организации, который может привлекать средства граждан и выдавать заёмщику-физлицу займы до 1 млн ₽.
МФОМикрофинансовая организацияОрганизация, которая выдаёт займы небольшого размера и сведения о которой внесены в государственный реестр Банка России; бывает в форме МФК или МКК.

Н

НеустойкаДенежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору за нарушение обязательства, например за просрочку платежа; размер по потребкредитам ограничен законом.

О

Общие условия договораЕдиные для всех клиентов условия кредитора: правила обслуживания, порядок платежей и ответственность, которые заёмщик принимает целиком вместе с индивидуальными условиями.
ОвердрафтКредитование банком банковского счёта, при котором клиент может совершить платёж, превышающий остаток денег на счёте, в пределах согласованного лимита.

П

ПДНПоказатель долговой нагрузкиОтношение среднемесячных платежей заёмщика по всем долгам к его среднемесячному доходу; кредиторы рассчитывают его перед выдачей кредита или займа.
Переплата по займуРазница между суммой всех платежей заёмщика по займу или кредиту и суммой, которую он получил на руки.
Период охлажденияВремя на раздумье, которое закон даёт заёмщику: по крупным кредитам и займам деньги выдаются не сразу, а по страховке можно отказаться от договора в течение 14 календарных дней.
Персональный кредитный рейтингПерсональный кредитный рейтинг (ПКР)Числовая оценка кредитоспособности человека, которую рассчитывает бюро кредитных историй на основе его кредитной истории.
ПоручительЛицо, которое по договору поручительства обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств по кредиту или займу.
Потребительский кредитДеньги, которые кредитор предоставляет гражданину на цели, не связанные с предпринимательством, на условиях возвратности и платности.
ПролонгацияПродление срока действия договора кредита или займа по согласованию сторон: платёж переносится на более позднюю дату, обычно за плату.
ПросрочкаНевнесение платежа по кредиту или займу в срок, указанный в договоре; влечёт неустойку, запись в кредитной истории и возможное взыскание.
Простая электронная подписьВид электронной подписи, который подтверждает авторство через коды, пароли или иные средства, например одноразовый код из СМС при заключении договора онлайн.
Процентная ставкаПлата за пользование заёмными деньгами, выраженная в процентах от суммы долга; для займов может считаться в процентах в день, для кредитов — в процентах годовых.
ПСКПолная стоимость кредита (займа)Все обязательные платежи заёмщика по кредиту или займу, выраженные в процентах годовых и в рублях.

Р

РассрочкаУсловие договора купли-продажи, по которому покупатель оплачивает товар или услугу частями в течение согласованного срока, обычно напрямую продавцу.
Реестр Банка РоссииГосударственный реестр микрофинансовых организацийОфициальный перечень МФО, который ведёт Банк России; запись в нём подтверждает право организации заниматься микрофинансовой деятельностью.
РеструктуризацияРеструктуризация долга по кредиту или займуИзменение условий действующего договора по соглашению с кредитором — срока, графика или размера платежей — когда заёмщику трудно обслуживать долг на прежних условиях.
РефинансированиеПолучение нового кредита или займа для погашения действующих долгов — чтобы изменить условия, объединить несколько обязательств или уменьшить платёж.

С

Самозапрет на кредитыОтметка в кредитной истории, по которой банки и МФО не вправе выдавать человеку кредиты и займы; устанавливается и снимается бесплатно.
СБПСистема быстрых платежейСервис Банка России для переводов между счетами в разных банках по номеру телефона; через СБП также принимают и выдают деньги по некоторым займам.
СкорингАвтоматическая оценка заёмщика по математической модели, на основании которой кредитор решает, выдавать ли заём и на каких условиях.
СозаёмщикЛицо, которое вместе с основным заёмщиком является стороной кредитного договора и отвечает перед кредитором за возврат долга наравне с ним.
Страхование при кредитеДоговор со страховой компанией, который заёмщик заключает при оформлении кредита или займа, чтобы застраховать жизнь, здоровье, имущество или финансовые риски.
Судебный приказСудебный акт, который мировой судья выносит по бесспорным денежным требованиям без вызова сторон и судебного заседания; должник может подать возражения.

Ф

Финансовый уполномоченныйНезависимый орган, который бесплатно рассматривает споры потребителей с банками, МФО и другими финансовыми организациями, если требование не превышает 500 000 ₽.

Ц

ЦессияУступка права требования: кредитор передаёт другому лицу право получить долг с заёмщика, а условия обязательства при этом сохраняются.
ЦККИЦентральный каталог кредитных историйСистема Банка России, которая показывает, в каких бюро кредитных историй хранится история конкретного человека; запрос подаётся через Госуслуги.