Овердрафт
Кредитование банком банковского счёта, при котором клиент может совершить платёж, превышающий остаток денег на счёте, в пределах согласованного лимита.
Овердрафт — кредитование банком банковского счёта клиента: если остатка не хватает для платежа, банк оплачивает его за свой счёт, и у клиента возникает долг. Правовая основа — статья 850 Гражданского кодекса, которая допускает кредитование счёта, если договор банковского счёта это предусматривает.
Как это работает
Банк заранее устанавливает лимит овердрафта. Когда на счёте не хватает денег, платёж проходит в пределах лимита, а образовавшийся минус считается задолженностью перед банком. Поступающие на счёт деньги, как правило, сначала погашают эту задолженность.
Кто пользуется
Овердрафт чаще связывают с расчётными счетами организаций и индивидуальных предпринимателей: он помогает закрывать кратковременные кассовые разрывы. Подробнее о счетах для бизнеса — в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание». Для физических лиц овердрафт может быть подключён к дебетовой карте или зарплатному счёту.
Стоимость
За пользование овердрафтом банк берёт проценты на сумму фактической задолженности и за фактическое число дней, а иногда и дополнительную плату за подключение или обслуживание. Оценить итоговую стоимость помогает полная стоимость кредита, если овердрафт предоставляется физическому лицу на потребительские цели. Условия действуют по договору: при их нарушении банк вправе начислить неустойку.
Отличие от кредитной карты
У кредитной карты есть отдельный кредитный лимит и график минимальных платежей. Овердрафт — дополнение к счёту: он покрывает нехватку собственных средств.
Нормативная база
Посчитать и сравнить
Частые вопросы
Овердрафт — это отдельный кредит?
Это разновидность кредитования счёта по условиям договора с банком. Лимит, срок и стоимость фиксируются в договоре или дополнительном соглашении.
Что происходит с овердрафтом при поступлении денег на счёт?
Поступившие средства направляются на погашение задолженности, и она уменьшается или закрывается полностью.
Может ли банк отключить овердрафт?
Только по основаниям и в порядке, предусмотренным договором. О таких основаниях лучше узнать до подписания.
Связанные термины
- Кредитная картаБанковская карта с установленным лимитом, расходуя который держатель пользуется деньгами банка; потраченное возвращается и снова становится доступным.
- Потребительский кредитДеньги, которые кредитор предоставляет гражданину на цели, не связанные с предпринимательством, на условиях возвратности и платности.
- Процентная ставкаПлата за пользование заёмными деньгами, выраженная в процентах от суммы долга; для займов может считаться в процентах в день, для кредитов — в процентах годовых.
- ПСКВсе обязательные платежи заёмщика по кредиту или займу, выраженные в процентах годовых и в рублях.
Материал носит информационный характер и не является рекомендацией. Условия конкретного договора уточняйте у кредитора, нормы — в действующей редакции закона.