ПДН
Показатель долговой нагрузки
Отношение среднемесячных платежей заёмщика по всем долгам к его среднемесячному доходу; кредиторы рассчитывают его перед выдачей кредита или займа.
Показатель долговой нагрузки (ПДН) — отношение среднемесячных платежей заёмщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Он показывает, какую часть дохода человек ежемесячно направляет на обслуживание долгов. Порядок расчёта задаёт Банк России, а обязанность кредитора считать показатель закреплена в статье 5.1 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Как считается ПДН
В расчёт входят платежи по действующим обязательствам заёмщика и платёж по новому кредиту или займу, который он запрашивает. Сведения о текущих долгах кредитор берёт из кредитной истории. Доход подтверждается документами или данными из официальных источников; если подтверждения нет, применяются расчётные значения, предусмотренные порядком Банка России.
Когда расчёт обязателен
Кредитор рассчитывает ПДН при выдаче займа от 10 000 ₽. Если показатель превышает 50%, кредитор обязан предупредить заёмщика о рисках, связанных с высокой долговой нагрузкой. Предупреждение не запрещает выдачу, но заёмщик должен принять решение, понимая, какая часть его дохода уйдёт на платежи.
Как ПДН влияет на решение
Высокий ПДН — один из факторов, которые учитываются при скоринге: кредитор может снизить сумму, предложить другой срок или отказать. Банк России применяет ПДН и при регулировании рисков кредиторов: чем выше нагрузка заёмщиков, тем строже требования к организациям. Приблизительно оценить свою нагрузку можно в калькуляторе ПДН, но итоговый расчёт всегда делает кредитор по своим данным.
Нормативная база
Посчитать и сравнить
Частые вопросы
Чем ПДН отличается от ПСК?
ПСК описывает стоимость конкретного договора, а ПДН — нагрузку на бюджет заёмщика от всех его долгов вместе.
Значит ли высокий ПДН, что откажут?
Сам по себе высокий показатель не означает автоматического отказа: решение принимает кредитор по собственным правилам, но ПДН входит в число факторов.
Учитывается ли ипотека в ПДН?
Да, в расчёт входят платежи по всем кредитным обязательствам, сведения о которых есть у кредитора.
Связанные термины
- Кредитная историяСведения о кредитах и займах человека и о том, как он их возвращал; хранятся в бюро кредитных историй и используются при оценке заёмщика.
- СкорингАвтоматическая оценка заёмщика по математической модели, на основании которой кредитор решает, выдавать ли заём и на каких условиях.
- Потребительский кредитДеньги, которые кредитор предоставляет гражданину на цели, не связанные с предпринимательством, на условиях возвратности и платности.
- МикрозаймЗаём, который выдаёт микрофинансовая организация в размере, не превышающем предел, установленный законом о микрофинансовой деятельности.
- ПСКВсе обязательные платежи заёмщика по кредиту или займу, выраженные в процентах годовых и в рублях.
Материал носит информационный характер и не является рекомендацией. Условия конкретного договора уточняйте у кредитора, нормы — в действующей редакции закона.