ПСК
Полная стоимость кредита (займа)
Все обязательные платежи заёмщика по кредиту или займу, выраженные в процентах годовых и в рублях.
Полная стоимость кредита (ПСК) — показатель, который объединяет все обязательные платежи заёмщика по договору потребительского кредита или займа. Его порядок расчёта установлен статьёй 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». ПСК указывается в двух видах: в процентах годовых и в рублях.
Что входит в ПСК
В расчёт включаются платежи, без которых кредит не выдадут или которые заёмщик обязан внести по договору: возврат основного долга, проценты, комиссии за выдачу и обслуживание, платежи в пользу третьих лиц, если они обязательны по условиям договора. Если страховка или другая услуга навязана как условие выдачи, её стоимость тоже учитывается. Не входят платежи, которые зависят от решения заёмщика и не обязательны: например, неустойка за просрочку или плата за досрочное погашение по желанию клиента.
Где её найти
ПСК размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора. Кредитор обязан показать её до подписания договора, чтобы заёмщик мог сравнить предложения.
Зачем смотреть на ПСК
Процентная ставка показывает только цену денег, а ПСК — итоговую стоимость с учётом комиссий и обязательных услуг. Два предложения с одинаковой ставкой могут отличаться по ПСК в разы. Поэтому сравнивать кредиты и займы корректнее по ПСК в процентах годовых, а оценивать нагрузку на бюджет — по сумме в рублях.
Банк России ежеквартально рассчитывает среднерыночные значения ПСК по категориям кредитов и займов. Закон ограничивает ПСК конкретного договора: она не может превышать среднерыночное значение для своей категории больше чем на установленную законом величину.
Нормативная база
Посчитать и сравнить
Частые вопросы
Почему ПСК выше процентной ставки?
В ПСК кроме процентов учитываются обязательные комиссии и платежи третьим лицам, поэтому она обычно не ниже ставки.
Входит ли страховка в ПСК?
Входит, если от неё зависит выдача кредита или условия договора. Добровольная страховка, от которой можно отказаться без последствий, в ПСК не включается.
Можно ли узнать ПСК до подписания договора?
Да. Кредитор обязан указать ПСК в индивидуальных условиях, которые заёмщик видит до подписания.
Связанные термины
- Процентная ставкаПлата за пользование заёмными деньгами, выраженная в процентах от суммы долга; для займов может считаться в процентах в день, для кредитов — в процентах годовых.
- Индивидуальные условияЧасть договора потребительского кредита или займа, которую кредитор и заёмщик согласовывают отдельно по каждой сделке: сумма, срок, ставка, ПСК, график платежей.
- Потребительский кредитДеньги, которые кредитор предоставляет гражданину на цели, не связанные с предпринимательством, на условиях возвратности и платности.
- МикрозаймЗаём, который выдаёт микрофинансовая организация в размере, не превышающем предел, установленный законом о микрофинансовой деятельности.
- Переплата по займуРазница между суммой всех платежей заёмщика по займу или кредиту и суммой, которую он получил на руки.
Материал носит информационный характер и не является рекомендацией. Условия конкретного договора уточняйте у кредитора, нормы — в действующей редакции закона.