Вклады и накопительные счета

Почему здесь нет таблицы ставок

Ставки по вкладам и накопительным счетам банки меняют часто — вслед за ключевой ставкой Банка России, иногда несколько раз в месяц. Таблица ставок, которую не сверяют каждый день, быстро начинает вводить в заблуждение, поэтому мы её не публикуем.

Ориентир по рынку даёт Банк России: раз в декаду он публикует максимальную процентную ставку по вкладам в рублях десяти банков, которые привлекают больше всего денег граждан. Конкретную ставку смотрите на сайте выбранного банка в день открытия вклада и сверяйте с договором — её и вводите в калькулятор.

Что считать перед тем, как открыть вклад

Сравнивать вклады по одной цифре ставки мало. На итоговый доход влияют способ выплаты процентов (капитализация даёт больше при той же ставке), срок, возможность пополнять и снимать деньги и то, что будет с процентами при досрочном закрытии.

После процентов остаются ещё два вопроса. Первый — налог: если проценты по всем вкладам за год больше необлагаемого лимита, с превышения придётся заплатить НДФЛ. Второй — страховка: если сумма в одном банке вместе с процентами больше 1,4 млн ₽, излишек при отзыве лицензии АСВ не вернёт. Калькулятор вклада показывает и то и другое.

• доход за срок с капитализацией и без неё;
• налог с процентов по годам с учётом процентов по другим вкладам;
• сумму вклада с процентами против страхового лимита;
• сколько принесёт накопительный счёт за тот же срок и что останется от процентов вклада при досрочном закрытии.

Вклад, накопительный счёт и другие сбережения

Вклады и счета в банке — самый простой инструмент: доход известен заранее, деньги застрахованы в пределах лимита. Облигации, фонды и индивидуальные инвестиционные счета могут принести больше, но доход по ним не известен заранее, а государственной страховки, как у вкладов, у них нет.

Деньги в микрофинансовых организациях, кредитных потребительских кооперативах и на брокерских счетах вкладами не являются и системой страхования вкладов не защищены. Если вам предлагают «вклад» не в банке, проверьте организацию в реестрах Банка России и прочитайте договор: часто это заём, который вы даёте организации.