Цессия
Уступка права требования: кредитор передаёт другому лицу право получить долг с заёмщика, а условия обязательства при этом сохраняются.
Цессия — это уступка права требования: кредитор по договору передаёт другому лицу своё право получить с должника деньги. Порядок определён главой 24 Гражданского кодекса, основное правило — статья 382. Лицо, передающее право, называется цедентом, а получающее — цессионарием.
Что меняется для заёмщика
Меняется только получатель платежей. Размер долга, проценты и сроки остаются теми же, которые установлены договором: новый кредитор получает право в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту уступки. Увеличить задолженность за счёт самой цессии нельзя.
Нужно ли согласие должника
Общее правило Гражданского кодекса: согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором. По потребительским кредитам и займам возможность уступки обычно оговаривается в индивидуальных условиях, поэтому перед подписанием полезно прочитать этот раздел. Закон предъявляет дополнительные требования к тому, кому и на каких условиях может быть передан долг; детали сверяйте с текстом договора.
Как должник узнаёт об уступке
Новый кредитор уведомляет должника. До получения уведомления платёж, внесённый прежнему кредитору, считается надлежащим исполнением. После уведомления платить нужно по новым реквизитам; при сомнениях стоит запросить подтверждающие документы об уступке.
Связь с коллекторами
Просроченную задолженность нередко передают коллекторам — либо по агентскому договору, либо по цессии. Во втором случае коллекторская организация сама становится кредитором.
Нормативная база
Посчитать и сравнить
Частые вопросы
Может ли новый кредитор изменить условия договора?
Нет. Условия договора сохраняются, а изменить их можно только по соглашению сторон.
Можно ли оспорить уступку?
Да, если она противоречит закону или договору, — в суде. Основания и шансы зависят от конкретных обстоятельств.
Как проверить нового кредитора?
Запросить уведомление об уступке и документы, подтверждающие переход права, а для коллекторских организаций — свериться с реестром ФССП.
Связанные термины
- КоллекторПредставитель организации, которая по поручению кредитора или после покупки долга занимается возвратом просроченной задолженности в рамках закона 230-ФЗ.
- ПросрочкаНевнесение платежа по кредиту или займу в срок, указанный в договоре; влечёт неустойку, запись в кредитной истории и возможное взыскание.
- Договор займаСоглашение, по которому одна сторона передаёт деньги другой, а та обязуется вернуть такую же сумму и, если это предусмотрено, уплатить проценты.
- Индивидуальные условияЧасть договора потребительского кредита или займа, которую кредитор и заёмщик согласовывают отдельно по каждой сделке: сумма, срок, ставка, ПСК, график платежей.
Материал носит информационный характер и не является рекомендацией. Условия конкретного договора уточняйте у кредитора, нормы — в действующей редакции закона.