Ключевая ставка
Основная процентная ставка Банка России, по которой он кредитует банки; ориентир для ставок по кредитам, займам и вкладам.
Ключевая ставка — основная процентная ставка Банка России. По ней регулятор предоставляет деньги банкам и принимает у них средства на депозиты. Размер ставки устанавливает совет директоров Банка России на заседаниях по утверждённому графику. Через неё регулятор влияет на стоимость денег в экономике и сдерживает инфляцию.
Как она связана с кредитами
Банки привлекают деньги и кредитуют, ориентируясь на ключевую ставку. Когда она растёт, заёмные деньги для банков дорожают, и ставки по новым потребительским кредитам обычно повышаются; когда снижается, у кредиторов появляется возможность предлагать более дешёвые условия. Но прямой формулы нет: каждая организация задаёт ставки сама с учётом риска, срока и других условий.
Влияние на вклады и займы
От ключевой ставки зависят и ставки по вкладам. По займам МФО связь ещё слабее: для них действуют законные ограничения на размер начислений, поэтому изменения регулятора сказываются на них меньше. Для действующих договоров с фиксированной ставкой изменение ключевой ставки ничего не меняет, а с плавающей — может изменить платёж, если это предусмотрено договором.
Когда пересматривать условия
При заметном снижении ставки может иметь смысл рассмотреть рефинансирование: оценить его выгоду можно в калькуляторе, учитывая комиссии и новые условия.
Нормативная база
Посчитать и сравнить
Частые вопросы
Кто меняет ключевую ставку?
Совет директоров Банка России. Решение публикуется на сайте регулятора.
Сразу ли меняются ставки по кредитам?
Нет, банки меняют условия по собственным правилам и с задержкой, а по действующим договорам с фиксированной ставкой они не меняются вовсе.
Влияет ли ключевая ставка на ПСК?
Косвенно: она влияет на ставки новых кредитов, а значит и на полную стоимость.
Связанные термины
- Процентная ставкаПлата за пользование заёмными деньгами, выраженная в процентах от суммы долга; для займов может считаться в процентах в день, для кредитов — в процентах годовых.
- Потребительский кредитДеньги, которые кредитор предоставляет гражданину на цели, не связанные с предпринимательством, на условиях возвратности и платности.
- РефинансированиеПолучение нового кредита или займа для погашения действующих долгов — чтобы изменить условия, объединить несколько обязательств или уменьшить платёж.
- Переплата по займуРазница между суммой всех платежей заёмщика по займу или кредиту и суммой, которую он получил на руки.
Материал носит информационный характер и не является рекомендацией. Условия конкретного договора уточняйте у кредитора, нормы — в действующей редакции закона.