Автокредиты по банкам

Как читать таблицу

В таблице — границы тарифов по данным сайтов банков: нижнее и верхнее значение полной стоимости кредита, ставки, наибольшие сумма и срок, наименьший первоначальный взнос. Это рамка, в которую попадают все заёмщики банка сразу, а не предложение для конкретного человека. Значение по своей заявке банк называет после проверки дохода, долговой нагрузки и машины.

Первой стоит полная стоимость кредита. Она считается по формуле закона о потребительском кредите и включает проценты и платежи, без которых кредит не выдают или от которых зависят его условия: платные услуги, страховку. Поэтому два предложения с одинаковой ставкой могут заметно расходиться по полной стоимости. Как она устроена и почему калькулятор показывает две цифры, разобрано в калькуляторе автокредита.

Чем различаются программы банков

Под словом «автокредит» банки продают три разных продукта, и сравнивать их в лоб нельзя.

• Кредит у дилера. Заявку подают в автосалоне, деньги уходят продавцу, машина сразу оформляется в залог. Купить машину у частного лица по такой программе, как правило, нельзя, а продавец должен быть аккредитован банком.
• Автокредит наличными. Деньги приходят на карту, машину заёмщик выбирает и покупает сам — в салоне или у частного лица, — а залог оформляется после покупки. Если залог не оформить в срок, банк, как правило, повышает ставку: это условие — в карточке программы, в строке «От чего зависит ставка».
• Нецелевой кредит «на авто и другие цели». По сути это кредит наличными, который банк показывает в разделе автокредитов: залог машины не обязателен, но и условия ближе к обычному потребительскому кредиту.

В карточке программы на странице банка указано, на что она рассчитана, а если банк это публикует — где можно купить машину и какие к ней требования по возрасту и пробегу.

На что смотреть кроме стоимости

• Первоначальный взнос. Кредит без взноса удобен, но в первые годы долг может оказаться больше цены, за которую машину получится продать. Подробнее — на странице автокредит без первоначального взноса.
• КАСКО. Банк вправе потребовать застраховать заложенную машину и обязан предложить вариант без обязательной страховки на сопоставимых сумме и сроке. Требует ли банк полис по программе, указано в её карточке; что это значит для платежа — на странице автокредит без КАСКО.
• Условия нижней границы. Наименьшее значение ставки банк часто даёт только с платной услугой или страхованием жизни. Такие условия вынесены в карточке программы в строку «От чего зависит ставка».
• Машина. У программ есть пределы по возрасту автомобиля и требования к продавцу; для машин с пробегом они строже — см. автокредит на автомобиль с пробегом.

Почему в разделе не все банки

Условия публикуются только после сверки с сайтом банка и только вместе с полной стоимостью кредита. Если сайт закрыт от автоматической сверки или банк не публикует диапазон полной стоимости по программе, страница банка остаётся без справочного блока до ручной проверки редакцией. Дилерские программы и совместные акции с автопроизводителями, по которым банк не публикует отдельную полную стоимость кредита, в раздел не входят.