Персональный кредитный рейтинг
Персональный кредитный рейтинг (ПКР)
Числовая оценка кредитоспособности человека, которую рассчитывает бюро кредитных историй на основе его кредитной истории.
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — числовая оценка надёжности заёмщика, которую рассчитывает бюро кредитных историй по данным кредитной истории. Рейтинг помогает кредиторам быстро оценить риск, но не заменяет их собственного решения. Правила расчёта и раскрытия рейтинга определены Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Из чего складывается рейтинг
Как правило, в расчёте учитываются сведения из кредитной истории: наличие и длительность просрочек, число действующих кредитов и займов, частота обращений за новыми, соотношение долгов и лимитов, длительность кредитной истории. Чем стабильнее платёжная дисциплина, тем выше оценка. Методику бюро определяет самостоятельно, поэтому формулы у разных бюро различаются.
Почему значения не совпадают
Рейтинг привязан к конкретному бюро и к тем данным, которыми оно располагает. Если история разделена между несколькими бюро, а кредитор передаёт сведения не во все, значения различаются. Кроме того, кредитор вправе использовать не бюро-рейтинг, а собственную модель — скоринг.
Как узнать свой рейтинг
Рейтинг предоставляет бюро; условия получения (бесплатно или за плату, в каком виде) зависят от бюро и закона. В какие бюро обращаться, подскажет ЦККИ через Госуслуги. Рейтинг может меняться после каждого обновления сведений.
Нормативная база
Посчитать и сравнить
Частые вопросы
Высокий рейтинг гарантирует одобрение?
Нет. Кредитор принимает решение сам, учитывая доход, ПДН, собственные правила и другие факторы.
Можно ли быстро повысить рейтинг?
Он отражает прошлую платёжную дисциплину, поэтому заметные изменения требуют времени и своевременных платежей по действующим обязательствам.
Это то же самое, что кредитная история?
Нет. Кредитная история — набор фактов о кредитах и платежах, а рейтинг — оценка, которую бюро строит на её основе.
Связанные термины
- Кредитная историяСведения о кредитах и займах человека и о том, как он их возвращал; хранятся в бюро кредитных историй и используются при оценке заёмщика.
- БКИОрганизация, которая собирает, хранит и выдаёт кредитные истории; сведения о ней вносятся в государственный реестр Банка России.
- СкорингАвтоматическая оценка заёмщика по математической модели, на основании которой кредитор решает, выдавать ли заём и на каких условиях.
- ЦККИСистема Банка России, которая показывает, в каких бюро кредитных историй хранится история конкретного человека; запрос подаётся через Госуслуги.
Материал носит информационный характер и не является рекомендацией. Условия конкретного договора уточняйте у кредитора, нормы — в действующей редакции закона.