Калькулятор, госпрограммы и условия банков

Автокредиты: калькулятор, условия банков и госпрограммы

Автокредит — целевой кредит на покупку машины, которая остаётся в залоге у банка до полного погашения. Здесь собраны условия банков по их сайтам, предельные значения ПСК от Банка России и разбор того, что влияет на итоговую стоимость покупки.

Кратко

Автокредит выдают на покупку конкретной машины, и она становится залогом: банк, как правило, вносит запись в реестр уведомлений о залоге, а ПТС остаётся у владельца. Сравнивать предложения стоит по ПСК — она включает проценты и платежи, без которых кредит не дают, в том числе КАСКО, если от него зависят условия. КАСКО закон владельцу машины не навязывает, но банк вправе потребовать застраховать залог и тогда обязан предложить вариант кредита без обязательной страховки. Посчитать платёж, переплату и сравнить автокредит с кредитом наличными можно в калькуляторе автокредита.

Калькулятор автокредита

Платёж и график, первоначальный взнос, КАСКО и остаточный платёж, сравнение с кредитом без КАСКО и кредитом наличными, график в CSV — считает в браузере, данные никуда не отправляются.

Рассчитать автокредит

Полная стоимость и ставки автокредитов банков

По сайтам банков на 06.10.2026
Банк и продукт	Полная стоимость кредита, % годовых	Ставка, % годовых	Условия банка
Новый автомобиль
Т-Банк — Автокредит	9,899–31,739	10–30,9	деньги на карту, машина в залог после покупки; без взноса и КАСКО; до 8 млн ₽, 1–8 лет; без залога на условиях банка ставка выше на 15 п. п.
ВТБ — Автокредит наличными	16,9–31,967	16,9–31,9	взнос не обязателен, до 10 млн ₽, 1–8 лет, КАСКО не обязательно; без залога машины ставка выше на 16 п. п.
ПСБ — Автокредит	18,7–23,94	18,75–23,89	у аккредитованного дилера, взнос от десятой части цены, до 5 млн ₽, 1–7 лет, КАСКО по желанию
Автомобиль с пробегом
Т-Банк — Автокредит	9,899–31,739	10–30,9	легковая машина не старше 22 лет — у дилера, с рук или через сайт-посредник; без взноса и КАСКО
ВТБ — Автокредит наличными	16,9–31,967	16,9–31,9	машина с пробегом у дилера или частного лица; КАСКО не обязательно
ПСБ — Автокредит	18,7–23,94	18,75–23,89	подержанная машина только у аккредитованного дилера
Рефинансирование автокредита
Т-Банк — Рефинансирование автокредита	18,9–29,903	18,9–29,9	тарифный план; если условия рефинансирования и залога не выполнены, ставка выше на 15 п. п.
Кредит наличными
Т-Банк — Кредит наличными	19,878–39,895	19,9–40	тарифный план; до 5 млн ₽, 1–5 лет
ВТБ — Кредит наличными	19,9–55,4	9,6–55,4	нижняя граница ставки — с платной услугой «Максимум выгоды», без неё от 19,9 годовых; до 7 млн ₽, до 5 лет
Газпромбанк — Кредит на авто и другие цели	26,852–29,9	14,9–29,9	на любые цели; ставка 14,9–16,9 — с платной услугой снижения ставки, без неё 27,9–29,9; залог машины по желанию

Полная стоимость автокредитов по данным Банка России — IV квартал 2026 года, опубликовано 14.08.2026
Категория кредитов	Среднерыночное значение ПСК, % годовых	Предельное значение ПСК, % годовых
Автокредит с залогом машины: пробег до 1000 км	19,508	26,011
Автокредит с залогом машины: пробег свыше 1000 км	23,804	31,739
Кредит на иные цели под залог автомобиля	23,975	31,967

Условия — со страниц продуктов банков на 06.10.2026: банк публикует полную стоимость кредита рядом со ставкой, мы переносим их как есть; среднерыночные и предельные значения — таблица Банка России, банк не вправе превысить предельное значение. Ключевая ставка Банка России — 14% с 27.07.2026. Ставку и полную стоимость по вашему кредиту банк назовёт после проверки заявки: они зависят от взноса, КАСКО, машины и дохода. Это справочная информация, а не предложение кредита.

Какой автокредит выбрать

На новый автомобиль

Кредит на машину из автосалона: дилерские программы, предельная ПСК для машин с пробегом до 1000 км, что проверить в договоре.

Подробнее

С пробегом

Кредит на подержанную машину у дилера или у частного продавца: требования банков к возрасту авто и проверка по реестру залогов.

Подробнее

Без КАСКО

Когда банк может потребовать КАСКО, что он обязан предложить взамен и как сравнить кредит со страховкой и без неё.

Подробнее

Без первоначального взноса

Кто из банков даёт автокредит без своих денег на старте и почему такой кредит обходится дороже.

Подробнее

Рефинансирование

Как перевести автокредит в другой банк, что происходит с залогом и когда новый кредит действительно дешевле.

Подробнее

Госпрограммы

Госпрограмма льготного автокредитования приостановлена с 30.09.2026. Кому полагалась скидка и что делать сейчас.

Подробнее

Деньги под залог своей машины

Машина уже есть, а нужны деньги на другие цели — это не автокредит, а заём или кредит под залог автомобиля: другие условия и риски.

Займы под залог ПТС

Что такое автокредит

Автокредит — потребительский кредит с условием потратить деньги на покупку машины. Купленный автомобиль служит залогом: если заёмщик перестанет платить, банк может вернуть долг за счёт машины. Пока кредит не погашен, сведения о залоге видны любому, кто проверит машину перед покупкой.

Залог движимого имущества учитывается в реестре уведомлений о залоге, который ведут нотариусы (ст. 339.1 ГК РФ, ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате), открытая часть реестра — на сайте reestr-zalogov.ru. Оригинал ПТС банк, как правило, на хранение не забирает: ВТБ отказался от этого с 1 апреля 2019 года, ПСБ прямо пишет, что документ остаётся у владельца. У новых машин паспорт транспортного средства электронный.

На практике под словом «автокредит» банки продают разные продукты. Один вариант — классический кредит у дилера: деньги идут продавцу, машина сразу оформляется в залог. Другой — «автокредит наличными»: деньги приходят на карту, заёмщик сам покупает машину, а залог оформляется после покупки. Так устроен, например, «Автокредит» Т-Банка по условиям на сайте банка на 06.10.2026: если залог не оформить на условиях банка, ставка вырастет на 15 процентных пунктов.

Как выбрать автокредит

Первоначальный взнос. Чем он больше, тем меньше сумма кредита, проценты и риск, что долг окажется больше цены машины. Часть банков выдаёт кредит без взноса, ПСБ по условиям на сайте банка на 06.10.2026 просит не меньше 10 процентов цены автомобиля.
Срок. Длинный срок снижает ежемесячный платёж, но увеличивает переплату. У проверенных нами банков срок — от 1 года до 5–8 лет.
КАСКО. Банк вправе потребовать застраховать заложенную машину за счёт заёмщика (ч. 10 ст. 7 закона № 353-ФЗ). При этом он обязан принять полис любого страховщика, который отвечает его критериям, и предложить вариант кредита без обязательной страховки на сопоставимых сумме и сроке — обычно по более высокой ставке. Подробнее — на странице автокредит без КАСКО.
ПСК, а не ставка. Ставка показывает только проценты. Полная стоимость кредита учитывает ещё платежи, без которых кредит не выдают или от которых зависят его условия: страховку, платные услуги (п. 3 ч. 4 ст. 6 закона № 353-ФЗ). Два кредита с одной ставкой могут сильно отличаться по ПСК.
Предел ПСК. Банк России раз в квартал публикует среднерыночные значения ПСК, и банк не может превысить их больше чем на треть. Для автокредитов категорий две — по пробегу машины: до 1000 км и свыше 1000 км. Отдельно считаются кредиты наличными под залог автомобиля. Таблица значений на IV квартал 2026 года — на этой странице.

Перед подачей заявки удобно прогнать несколько вариантов в калькуляторе автокредита: он показывает платёж, переплату, ПСК с КАСКО и без него.

Автокредит или кредит наличными

Автокредит обеспеченный, поэтому ставка по нему обычно ниже, чем по кредиту наличными без залога. Взамен машина до конца срока в залоге, а банк может потребовать КАСКО. Кредит наличными не связывает машину обязательствами: её можно продать в любой момент, страховку покупать не обязательно. Но сумма и срок у кредитов наличными, как правило, меньше. Если КАСКО вы оформили бы в любом случае, требование банка ничего не добавляет к расходам; если нет — сравните итоговую стоимость обоих вариантов вместе со страховкой, а не только ставки.

Автокредит или заём под залог своей машины

Автокредит берут, чтобы купить машину. Если машина уже есть и нужны деньги на другие цели, это другой продукт — кредит или заём под залог ПТС. В таком займе залогом становится ваш автомобиль, сумма зависит от его оценки, а при просрочке можно его лишиться. Перед выбором сравните ПСК займа с ПСК автокредита или кредита наличными.

Проверка заявки

Требования к возрасту, доходу и список документов банк публикует на странице продукта. Например, Т-Банк по условиям на сайте банка на 06.10.2026 выдаёт автокредит заёмщикам от 18 лет, которым на дату погашения будет не больше 70 лет. Банк решает после проверки заявки: смотрит кредитную историю, подтверждённый доход и показатель долговой нагрузки — ПДН, то есть долю дохода, которая уходит на платежи по всем кредитам.

С 1 октября 2026 года Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты по целевым автокредитам. Доля выдач заёмщикам с ПДН выше 50 процентов не может превышать 20 процентов от всех таких кредитов банка, а с ПДН выше 80 процентов — 1 процента. В III квартале 2026 года ограничения были мягче: 25 и 5 процентов. Банкам стало сложнее выдавать автокредит людям с высокой долговой нагрузкой, поэтому свой ПДН лучше проверить заранее в калькуляторе зарплаты и нагрузки.

Досрочное погашение и снятие залога

Целевой кредит можно вернуть полностью или частично в течение 30 календарных дней после выдачи без предупреждения банка (ч. 3 ст. 11 закона № 353-ФЗ). Позже нужно уведомить банк не меньше чем за 30 дней, если договор не даёт срок короче (ч. 4 ст. 11). Проценты платятся только до дня фактического возврата денег.

Если КАСКО покупали ради кредита, после полного досрочного погашения страховщик возвращает часть премии за неистёкший срок страхования (ч. 12 ст. 11). После погашения банк должен в течение трёх рабочих дней направить уведомление об исключении залога из реестра — это стоит проверить на reestr-zalogov.ru, прежде чем продавать машину.

Частые вопросы

Чем автокредит отличается от кредита наличными?

Автокредит дают на покупку машины, и она остаётся в залоге у банка до погашения. За счёт залога ставка обычно ниже, но банк может потребовать КАСКО, а запись о залоге видна покупателям до погашения. Кредит наличными не требует залога и страховки, однако сумма и срок у него, как правило, меньше.

Остаётся ли ПТС у владельца, пока машина в залоге у банка?

Как правило, да. Залог фиксируется в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, поэтому хранить оригинал ПТС банку не нужно: ВТБ отказался от этого с 1 апреля 2019 года, ПСБ пишет, что документ остаётся у владельца. У новых машин паспорт транспортного средства электронный.

Почему ПСК по автокредиту отличается от ставки?

Ставка учитывает только проценты. В ПСК входят и другие обязательные платежи: страховка, если от неё зависит выдача или условия кредита, платные услуги, комиссии, поэтому обычно она выше ставки. Без таких платежей ПСК может оказаться чуть ниже ставки — так устроена формула закона, которая считает по дням и базовым периодам. Сравнивать предложения банков стоит по ПСК.

Есть ли предел у полной стоимости автокредита?

Да. Банк России каждый квартал публикует среднерыночные значения ПСК по категориям кредитов, и ПСК конкретного договора не может превышать их больше чем на треть. Для автокредитов действуют две категории — машины с пробегом до 1000 км и свыше 1000 км. Действующие значения показаны в таблице на этой странице.

Как новые лимиты Банка России по ПДН влияют на автокредиты?

С 1 октября 2026 года банки могут выдавать заёмщикам с долговой нагрузкой выше 50 процентов дохода не больше пятой части целевых автокредитов, а с нагрузкой выше 80 процентов — лишь один процент выдач. Поэтому при высокой нагрузке банк может отказать или предложить меньшую сумму. Свой ПДН можно посчитать заранее в калькуляторе зарплаты и нагрузки.

Как убедиться, что залог снят после погашения автокредита?

После погашения банк должен в течение трёх рабочих дней направить уведомление об исключении сведений о залоге из реестра. Проверить запись можно по VIN на reestr-zalogov.ru. Если запись осталась, обратитесь в банк — без этого покупатель машины увидит её в залоге.

Источники

Сверено 06.10.2026.