Микрозайм
Заём, который выдаёт микрофинансовая организация в размере, не превышающем предел, установленный законом о микрофинансовой деятельности.
Микрозайм — договор займа, по которому микрофинансовая организация (МФО) передаёт заёмщику деньги в размере, не превышающем предел из Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Его условия регулируют также нормы Гражданского кодекса (договор займа, статьи 807–818) и закона № 353-ФЗ о потребительском кредите (займе).
Чем микрозайм отличается от банковского кредита
Выдаёт его МФО, а не банк. Займ обычно рассчитан на небольшую сумму и короткий срок, а оформление проходит быстрее и с меньшим числом документов. Взамен процентная нагрузка выше, чем по банковским продуктам, поэтому закон вводит для таких договоров жёсткие ограничения.
Какие ограничения действуют
Предельная сумма основного долга зависит от вида организации: МФК вправе выдавать заём одному заёмщику-физлицу до 1 млн ₽, МКК — до 500 000 ₽. По займам на срок до года закон ограничивает дневное начисление — не более 0,8% в день — и общий размер начислений (переплату). Подробнее об этом — в статье о пределе переплаты.
На что смотреть в договоре
Полную стоимость займа (ПСК), срок, порядок досрочного погашения, неустойку и дополнительные услуги. Условия должны быть указаны в индивидуальных условиях, которые заёмщик видит до подписания. Организацию стоит проверить в реестре Банка России.
Нормативная база
Посчитать и сравнить
Частые вопросы
Можно ли погасить микрозайм досрочно?
Да. Проценты начисляются за фактическое время пользования, условия уведомления указаны в договоре и законе.
Влияет ли микрозайм на кредитную историю?
Да: МФО передаёт сведения в бюро, и своевременные платежи так же важны, как по банковским кредитам.
Что делать, если МФО нарушила закон?
Обратиться в саму организацию, затем к финансовому уполномоченному или в Банк России; для споров до 500 000 ₽ обращение к уполномоченному обязательно до суда.
Связанные термины
- МФООрганизация, которая выдаёт займы небольшого размера и сведения о которой внесены в государственный реестр Банка России; бывает в форме МФК или МКК.
- МФКВид микрофинансовой организации, который может привлекать средства граждан и выдавать заёмщику-физлицу займы до 1 млн ₽.
- МККВид микрофинансовой организации, который выдаёт займы до 500 000 ₽ одному заёмщику-физлицу и не привлекает средства граждан.
- ПСКВсе обязательные платежи заёмщика по кредиту или займу, выраженные в процентах годовых и в рублях.
- Переплата по займуРазница между суммой всех платежей заёмщика по займу или кредиту и суммой, которую он получил на руки.
Материал носит информационный характер и не является рекомендацией. Условия конкретного договора уточняйте у кредитора, нормы — в действующей редакции закона.