Кредитные каникулы
Предусмотренное законом право заёмщика, у которого снизился доход, на время приостановить или уменьшить платежи по кредиту или займу.
Кредитные каникулы — установленное законом право заёмщика на льготный период, в течение которого платежи по кредиту или займу приостанавливаются или уменьшаются. Основание — снижение дохода или иное обстоятельство, которое определено в законе. Правила закреплены в статье 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Чем каникулы отличаются от реструктуризации
Реструктуризация — решение кредитора, которое он принимает по своему усмотрению. Кредитные каникулы — право заёмщика: если все условия закона выполнены, кредитор обязан предоставить льготный период. Размер платежа в этот период и порядок возобновления выплат определяет закон и договор.
Как получить
Заёмщик подаёт кредитору заявление и документы, подтверждающие обстоятельство, дающее право на каникулы. Кредитор проверяет, соответствуют ли заёмщик и договор требованиям закона, и принимает решение. Требования зависят от вида договора, суммы и обстоятельств заёмщика, поэтому их стоит уточнить у кредитора до обращения.
Что происходит с долгом
Каникулы не прощают долг, а откладывают его. Срок договора, как правило, продлевается на время льготного периода, а проценты могут продолжать начисляться, поэтому общая переплата способна увеличиться. Посчитать её можно в калькуляторе. Просрочки в период каникул при соблюдении условий не возникает.
Отличие от пролонгации
Пролонгация — продление срока одного платежа или договора по согласованию с кредитором, чаще за плату. Каникулы предоставляются в предусмотренном законом порядке и не зависят от усмотрения кредитора.
Нормативная база
Посчитать и сравнить
Частые вопросы
Кто может рассчитывать на кредитные каникулы?
Заёмщик, у которого снизился доход, если его кредит и обстоятельства соответствуют критериям закона. Критерии лучше проверить в тексте закона или у кредитора.
Каникулы портят кредитную историю?
Если условия льготного периода соблюдены, просрочки нет. Как конкретно отражается льгота, определяет порядок передачи сведений в бюро кредитных историй.
Что делать, если кредитор отказал?
Запросить письменный отказ с указанием причины. Если вы считаете решение необоснованным, можно обратиться с жалобой к кредитору, затем к финансовому уполномоченному.
Связанные термины
- РеструктуризацияИзменение условий действующего договора по соглашению с кредитором — срока, графика или размера платежей — когда заёмщику трудно обслуживать долг на прежних условиях.
- ПролонгацияПродление срока действия договора кредита или займа по согласованию сторон: платёж переносится на более позднюю дату, обычно за плату.
- Потребительский кредитДеньги, которые кредитор предоставляет гражданину на цели, не связанные с предпринимательством, на условиях возвратности и платности.
- ПросрочкаНевнесение платежа по кредиту или займу в срок, указанный в договоре; влечёт неустойку, запись в кредитной истории и возможное взыскание.
- Переплата по займуРазница между суммой всех платежей заёмщика по займу или кредиту и суммой, которую он получил на руки.
Материал носит информационный характер и не является рекомендацией. Условия конкретного договора уточняйте у кредитора, нормы — в действующей редакции закона.