Кредитная история
Сведения о кредитах и займах человека и о том, как он их возвращал; хранятся в бюро кредитных историй и используются при оценке заёмщика.
Кредитная история — совокупность сведений о кредитах и займах человека, о том, как он исполнял обязательства, и о некоторых других фактах, предусмотренных Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях». Информацию передают банки, МФО и другие кредиторы, а хранят и выдают её бюро кредитных историй.
Что в ней хранится
Титульная часть содержит данные, по которым человека идентифицируют: фамилию, паспортные данные, ИНН, СНИЛС. В основной части отражены кредиты и займы, суммы и сроки, платежи, просрочки, а также сведения о судебных решениях и банкротстве, если они были. Есть и иные части, состав которых определён законом.
Срок хранения и доступ
Кредитная история хранится семь лет с момента последнего изменения. Субъект кредитной истории вправе бесплатно получать свой отчёт два раза в год в каждом бюро; дополнительные запросы могут быть платными. Узнать, в каких бюро лежит история, можно через ЦККИ на Госуслугах. Кредитор запрашивает историю с согласия человека.
Как её используют
Кредитор смотрит на историю при скоринге: наличие просрочек, число действующих обязательств и частота обращений за займами влияют на решение. Бюро рассчитывают на её основе персональный кредитный рейтинг. В кредитной истории также отражается самозапрет на кредиты.
Нормативная база
Посчитать и сравнить
Частые вопросы
Можно ли удалить плохую кредитную историю?
Достоверные сведения удалить нельзя — они хранятся установленный законом срок. Улучшить картину помогает своевременное исполнение новых обязательств.
Что делать, если в истории ошибка?
Заявление об оспаривании подаётся в бюро или кредитору, который передал сведения; бюро обязано проверить информацию в порядке и сроки, которые установил закон.
Есть ли кредитная история у человека, который не брал кредиты?
Содержательных сведений о кредитах у такого человека нет, поэтому отчёт может оказаться пустым: история наполняется по мере появления обязательств.
Связанные термины
- БКИОрганизация, которая собирает, хранит и выдаёт кредитные истории; сведения о ней вносятся в государственный реестр Банка России.
- ЦККИСистема Банка России, которая показывает, в каких бюро кредитных историй хранится история конкретного человека; запрос подаётся через Госуслуги.
- Код субъекта кредитной историиЦифровой, буквенный или смешанный код, который человек задаёт сам и который используется для идентификации при запросах кредитной истории.
- Персональный кредитный рейтингЧисловая оценка кредитоспособности человека, которую рассчитывает бюро кредитных историй на основе его кредитной истории.
- Самозапрет на кредитыОтметка в кредитной истории, по которой банки и МФО не вправе выдавать человеку кредиты и займы; устанавливается и снимается бесплатно.
Материал носит информационный характер и не является рекомендацией. Условия конкретного договора уточняйте у кредитора, нормы — в действующей редакции закона.