Страхование при кредите
Договор со страховой компанией, который заёмщик заключает при оформлении кредита или займа, чтобы застраховать жизнь, здоровье, имущество или финансовые риски.
Страхование при кредите — это договор с страховой компанией, который заёмщик заключает в связи с получением кредита или займа. Страховаться могут жизнь и здоровье заёмщика, потеря работы, заложенное имущество или другие риски. Страховая сумма и случаи выплаты задаются полисом, а не кредитным договором.
Обязательное и добровольное
Обязательным страхование бывает только там, где это прямо требует закон: например, при ипотеке застраховать нужно заложенное имущество. Во всех остальных случаях страховка добровольна, и кредитор не вправе отказать в кредите только потому, что заёмщик не захотел страховаться, хотя условия договора, в том числе ставка, могут зависеть от страхования. Все такие условия указываются в индивидуальных условиях. Страхование от рисков, связанных с залогом, часто требуется как условие.
Как страховка влияет на стоимость
Если страхование обязательно для получения кредита или влияет на его условия, расходы на него учитываются в ПСК. Добровольная страховка, от которой можно отказаться без последствий, в расчёт не включается, но увеличивает общие расходы заёмщика. Сравнивать предложения нужно с учётом всех платежей, которые вы вносите.
Отказ и возврат
По добровольному страхованию действует «период охлаждения»: в течение 14 календарных дней со дня заключения договора можно отказаться и вернуть страховую премию (Указание Банка России № 3854-У). После этого срока условия возврата зависят от договора и закона. При досрочном погашении кредита вернуть часть премии можно не всегда, это зависит от полиса и вида страхования, поэтому условия лучше уточнять у страховщика. Не путайте этот срок с периодом охлаждения по самим кредитам.
Нормативная база
Посчитать и сравнить
Частые вопросы
Могут ли навязать страховку?
Кредитор не вправе ставить выдачу кредита в зависимость от добровольного страхования. Если вам предлагают страховку, внимательно читайте, обязательна ли она по договору.
Что делать, если не успел отказаться за 14 дней?
Можно обратиться к страховщику; если он отказал, жаловаться можно в Банк России или финансовому уполномоченному.
Кому выплачивается страховое возмещение?
Как правило, кредитору в погашение долга, если он назван выгодоприобретателем в полисе, а остаток — наследникам или заёмщику.
Связанные термины
- ПСКВсе обязательные платежи заёмщика по кредиту или займу, выраженные в процентах годовых и в рублях.
- Период охлажденияВремя на раздумье, которое закон даёт заёмщику: по крупным кредитам и займам деньги выдаются не сразу, а по страховке можно отказаться от договора в течение 14 календарных дней.
- Потребительский кредитДеньги, которые кредитор предоставляет гражданину на цели, не связанные с предпринимательством, на условиях возвратности и платности.
- ЗалогСпособ обеспечения обязательства: при неисполнении долга кредитор вправе получить удовлетворение за счёт заложенного имущества, например квартиры или автомобиля.
- Досрочное погашениеВозврат кредита или займа полностью либо частично раньше срока, установленного договором, с пересчётом процентов за фактическое время пользования деньгами.
Материал носит информационный характер и не является рекомендацией. Условия конкретного договора уточняйте у кредитора, нормы — в действующей редакции закона.