Досрочное погашение
Возврат кредита или займа полностью либо частично раньше срока, установленного договором, с пересчётом процентов за фактическое время пользования деньгами.
Досрочное погашение — возврат кредита или займа полностью либо частично раньше срока, который указан в договоре. Право на него закреплено статьёй 11 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Проценты при этом начисляются только за время фактического пользования деньгами.
Полное и частичное погашение
При полном досрочном погашении заёмщик возвращает остаток долга и проценты за фактические дни, после чего договор прекращается. При частичном — вносит сумму сверх графика, и она уменьшает остаток долга. Дальше условия зависят от договора: при аннуитетной схеме заёмщик, как правило, выбирает, что уменьшить — размер платежа или срок.
Порядок уведомления
По потребительскому кредиту заёмщик уведомляет кредитора о намерении погасить его досрочно не менее чем за 30 дней, если договор не предусматривает более короткий срок. В первые 14 дней после получения денег уведомлять кредитора не требуется. Для займов порядок указан в договоре — его стоит проверить в индивидуальных условиях. Уведомление лучше направлять способом, который можно подтвердить: через личный кабинет или письменно.
Что даёт досрочное погашение
Экономия возникает за счёт процентов: чем раньше возвращён основной долг, тем меньше начисляется процентов. Оценить выгоду заранее помогает калькулятор досрочного погашения. Подробный порядок действий разобран в статье «Как погасить займ досрочно».
После погашения
После закрытия долга имеет смысл запросить справку об отсутствии задолженности и убедиться, что кредитор передал информацию о закрытии кредита в бюро кредитных историй.
Нормативная база
Посчитать и сравнить
Частые вопросы
Нужно ли платить штраф за досрочное погашение?
Закон устанавливает право заёмщика вернуть деньги досрочно. Ограничения и условия указаны в договоре, а при сомнениях стоит обратиться в службу поддержки кредитора.
Как узнать точную сумму для полного погашения?
Запросить у кредитора на конкретную дату: она включает остаток долга и проценты за фактические дни. Сумма меняется ежедневно.
Что лучше уменьшить при частичном погашении — платёж или срок?
Если сократить срок, общая переплата обычно меньше; если уменьшить платёж, снижается ежемесячная нагрузка. Выбор зависит от бюджета.
Связанные термины
- Потребительский кредитДеньги, которые кредитор предоставляет гражданину на цели, не связанные с предпринимательством, на условиях возвратности и платности.
- Переплата по займуРазница между суммой всех платежей заёмщика по займу или кредиту и суммой, которую он получил на руки.
- Аннуитетный платёжСпособ погашения кредита или займа равными платежами через равные промежутки времени, в которых доля процентов в начале срока больше, а к концу уменьшается.
- Процентная ставкаПлата за пользование заёмными деньгами, выраженная в процентах от суммы долга; для займов может считаться в процентах в день, для кредитов — в процентах годовых.
- РефинансированиеПолучение нового кредита или займа для погашения действующих долгов — чтобы изменить условия, объединить несколько обязательств или уменьшить платёж.
Материал носит информационный характер и не является рекомендацией. Условия конкретного договора уточняйте у кредитора, нормы — в действующей редакции закона.