Скоринг
Автоматическая оценка заёмщика по математической модели, на основании которой кредитор решает, выдавать ли заём и на каких условиях.
Скоринг — способ оценить заёмщика с помощью математической модели. Система собирает данные из анкеты и внешних источников, присваивает заявке итоговый балл и по нему помогает кредитору принять решение: выдать заём, изменить сумму или срок либо отказать. Единой формулы нет: каждый кредитор строит собственную модель и не раскрывает её полностью.
Какие данные учитываются
Обычно это возраст, регион, место работы и стаж, заявленный доход, наличие других обязательств, сведения из кредитной истории и ПДН. Если у кредитора есть собственная история отношений с клиентом, она тоже учитывается. Внешние данные запрашиваются с согласия человека на обработку персональных данных, которое можно отозвать.
Скоринг и рейтинг бюро
Персональный кредитный рейтинг рассчитывает бюро кредитных историй по данным кредитной истории. Скоринг шире: он может использовать и рейтинг бюро, и другие данные, а итоговое решение принимает кредитор. Поэтому при близких показателях разные организации могут дать разные ответы.
Что делать при отказе
Причины решения кредитор обычно не раскрывает подробно. Полезно проверить кредитную историю на ошибки, сопоставить заявленный доход с реальными платежами и не отправлять много заявок подряд: частые обращения тоже видны другим кредиторам. Подробнее — в статье о причинах отказов и на странице «Отказали».
Нормативная база
Посчитать и сравнить
Частые вопросы
Решает ли скоринг только компьютер?
Часто первичную оценку делает автоматическая система, но кредитор вправе передать спорные заявки сотруднику.
Можно ли узнать свой скоринговый балл?
Модель принадлежит кредитору, и узнать этот балл обычно нельзя. Оценку бюро — рейтинг — можно получить в бюро.
Значит ли хороший скоринг, что заём будет выдан?
Нет. Итог зависит от правил кредитора, суммы, срока и других условий.
Связанные термины
- Кредитная историяСведения о кредитах и займах человека и о том, как он их возвращал; хранятся в бюро кредитных историй и используются при оценке заёмщика.
- Персональный кредитный рейтингЧисловая оценка кредитоспособности человека, которую рассчитывает бюро кредитных историй на основе его кредитной истории.
- ПДНОтношение среднемесячных платежей заёмщика по всем долгам к его среднемесячному доходу; кредиторы рассчитывают его перед выдачей кредита или займа.
- БКИОрганизация, которая собирает, хранит и выдаёт кредитные истории; сведения о ней вносятся в государственный реестр Банка России.
Материал носит информационный характер и не является рекомендацией. Условия конкретного договора уточняйте у кредитора, нормы — в действующей редакции закона.