Калькулятор вклада: доход, налог и страховка
Введите сумму, ставку и срок из договора — калькулятор посчитает проценты по дням, покажет, сколько даст капитализация, нужно ли платить налог с процентов и укладывается ли вклад в страховое возмещение. Расчёт выполняется в браузере, данные никуда не отправляются.
Сравнить с накопительным счётом
Модель расчёта: проценты начисляются каждый день на сумму вклада, год — фактические 365 или 366 дней, начисление — раз в месяц от даты открытия; пополнения и снятия — в начале каждого месяца со второго. НДФЛ: проценты по всем вкладам и счетам за год сверх 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка Банка России на 1-е число месяца года облагаются по 13%, сверх 2 400 000 ₽ — по 15% (ст. 214.2 и 224 НК РФ); порог 2,4 млн ₽ считается вместе с дивидендами и доходами от ценных бумаг, калькулятор берёт только проценты. Вклад дольше 15 месяцев с выплатой в конце срока — с переносом неиспользованного лимита прошлых лет. Ключевая ставка сверена с сайтом Банка России 05.10.2026. Банк считает проценты по своему договору — сверяйте расчёт с ним. Расчёт справочный и не является финансовой рекомендацией.
Кратко
Калькулятор вклада — доход с капитализацией и без, пополнения и снятия, налог с процентов и страховой лимит АСВ. Проценты по вкладам за 2026 год не облагаются НДФЛ в пределах 160 000 ₽ на все вклады человека (на 05.10.2026) — лимит по статье 214.2 НК РФ. АСВ возмещает до 1,4 млн ₽ в одном банке. Расчёт выполняется в браузере и носит справочный характер; введённые данные никуда не отправляются.
Как пользоваться
- Ставку, срок и способ выплаты процентов возьмите из договора или карточки вклада на сайте банка. Значения в полях — пример, а не условия конкретного банка.
- Если вклад пополняемый, укажите, сколько будете вносить каждый месяц; если допускает частичное снятие — сумму снятия и неснижаемый остаток из договора.
- Для налога важны проценты по всем вкладам и накопительным счетам за год: если они есть в других банках, впишите их в отдельное поле.
- Сомневаетесь между вкладом и накопительным счётом — введите ставку счёта и срок, через который могут понадобиться деньги.
Подробнее о вкладах
Как устроено страхование, налог и выбор между вкладом и счётом, — в разделе «Вклады и накопительные счета»:
Частые вопросы
Как посчитать доход по вкладу?
Проценты начисляются каждый день: сумма вклада × годовая ставка ÷ 100 × число дней ÷ число дней в году (365 или 366). Без капитализации доход за год примерно равен сумме, умноженной на ставку. С капитализацией проценты каждый месяц прибавляются к вкладу и в следующем месяце начисляются уже на бо́льшую сумму — поэтому итог выше.
Что выгоднее: капитализация или выплата процентов на карту?
При одинаковой ставке капитализация даёт больше: проценты приносят проценты. Разница растёт со сроком и ставкой. Выплата на карту удобна, если проценты нужны как ежемесячный доход. Банки нередко ставят разные ставки для разных способов выплаты — сравните оба варианта в калькуляторе по ставкам своего договора.
Сколько процентов по вкладам не облагается налогом?
Необлагаемый процентный доход за год — 1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку Банка России на 1-е число месяца этого года (статья 214.2 Налогового кодекса). Лимит общий на все вклады и счета во всех банках. С процентов сверх лимита платится НДФЛ: 13%, а с части доходов сверх 2,4 млн ₽ за год — 15%; в эту сумму вместе с процентами входят дивиденды и доходы от ценных бумаг, зарплата — нет.
Кто платит налог с процентов по вкладу?
Банк налог не удерживает: до 1 февраля он передаёт сведения о процентах за прошлый год в налоговую. Налоговая сама считает НДФЛ по всем банкам и присылает уведомление в личный кабинет на сайте ФНС или по почте. Заплатить нужно до 1 декабря года, следующего за годом получения процентов. Декларацию подавать не нужно.
Какая сумма вклада застрахована?
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возмещает вклады и счета в одном банке вместе с процентами, причисленными к вкладу, но не больше 1,4 млн ₽ на одного человека (закон № 177-ФЗ). Деньги от продажи жилья, наследство и некоторые выплаты застрахованы до 10 млн ₽ на срок, который закон устанавливает для каждого случая (после продажи жилья — три месяца). Если сумма с процентами превысит лимит, калькулятор покажет незастрахованную часть.
Что будет, если закрыть вклад досрочно?
Вкладчик вправе забрать срочный вклад в любой момент (пункт 2 статьи 837 Гражданского кодекса), но обычно теряет проценты: банк пересчитывает их по ставке «до востребования» или по льготной ставке из договора, а уже выплаченные или капитализированные проценты удерживает из суммы вклада. Блок «Сравнить с накопительным счётом» показывает, сколько останется при досрочном закрытии.
Почему расчёт отличается от расчёта банка?
Калькулятор считает по единой модели: начисление раз в месяц от даты открытия, год — фактическое число дней, пополнения и снятия — в начале месяца. Банк может начислять проценты в последний день месяца, считать по минимальному остатку, менять ставку при пополнении или ограничивать снятия. Ориентируйтесь на договор и выписку; расчёт справочный.