Автокредит без КАСКО

Обязательно ли КАСКО по закону

Обязательная страховка для владельца машины одна — ОСАГО (п. 1 ст. 4 40-ФЗ). Закона, который обязывал бы покупать КАСКО, нет. Но у залога свои правила:

• Гражданский кодекс по умолчанию обязывает страховать заложенное имущество от утраты и повреждения, если закон или договор не говорят иное (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ). Договор может эту обязанность снять.
• Закон о потребительском кредите разрешает банку потребовать застраховать машину в залоге за счёт заёмщика на сумму не больше долга (ч. 10 ст. 7 353-ФЗ).

То есть КАСКО — не требование закона, а возможное условие конкретного банка.

Что банк обязан предложить взамен

Если банк требует страховку, у заёмщика есть два права по ч. 10 ст. 7 353-ФЗ:

• Купить полис самостоятельно у любого страховщика, который соответствует критериям банка. Тогда банк должен дать кредит на тех же условиях — с той же суммой, сроком и ставкой.
• Получить альтернативный вариант кредита без обязательной страховки на сопоставимых сумме и сроке. Обычно ставка в таком варианте выше, поэтому его нужно сравнить с вариантом с полисом.

Многие банки сейчас не требуют КАСКО вовсе. По условиям на сайтах банков на 06.10.2026: в ВТБ КАСКО не обязательно ни в дилерских программах, ни в «автокредите наличными», в Т-Банке автокредит выдают без взноса и без КАСКО, в ПСБ полис оформляется по желанию.

Что будет, если перестать платить за полис

Если договор предусматривает обязательное КАСКО, а заёмщик не выполняет обязанность по страхованию больше 30 календарных дней, банк вправе:

• поднять ставку до уровня, который действовал при заключении договора для кредитов без обязательной страховки на сопоставимых условиях (ч. 11 ст. 7 353-ФЗ);
• или потребовать досрочно вернуть весь остаток долга, дав на это не меньше 30 календарных дней (ч. 12 ст. 7 353-ФЗ).

Поэтому отказ от продления полиса на второй и следующие годы нужно сверять с договором.

Как вернуть КАСКО, купленное ради кредита

Если полис оформлен, чтобы получить кредит или лучшие условия по нему, от него можно отказаться в течение 30 календарных дней со дня заключения. Страховщик вернёт премию полностью не позже чем через 7 рабочих дней после заявления, если за это время не было страховых случаев (ч. 11 ст. 11 353-ФЗ). Но договор может разрешить банку поднять ставку до уровня кредита без страховки, если вы не застрахуете машину снова в течение 30 дней (ч. 14 ст. 11). При полном досрочном погашении кредита можно вернуть часть премии за оставшийся срок страхования (ч. 12 ст. 11).

КАСКО и полная стоимость кредита

Стоимость страховки входит в ПСК, если полис — фактическое условие кредита или влияет на его условия, например на ставку (п. 3 ч. 4 ст. 6 353-ФЗ). Поэтому ПСК варианта с КАСКО и варианта без него сравнивать честнее, чем две ставки. Но ПСК не учитывает, что полис защищает саму машину: без КАСКО ущерб после аварии или угона придётся покрывать самостоятельно, а долг перед банком останется.

Как посчитать

В калькуляторе автокредита укажите цену полиса за год, сколько лет его требует банк и платите ли вы первый год из кредита. Калькулятор покажет ПСК с КАСКО и по одним платежам банку и сравнит с вариантом без КАСКО. Если банк предлагает кредит наличными без залога и страховки, проверьте его в кредитном калькуляторе. Условия для новых и подержанных машин — на страницах на новый автомобиль и с пробегом.