Автокредит на новый автомобиль

Как выдают кредит на новую машину

Классическая схема — дилерская: вы выбираете машину в автосалоне, менеджер отправляет заявку в банки-партнёры, банк проверяет её и, если одобряет, перечисляет деньги продавцу. Купленный автомобиль сразу оформляется в залог банку. Есть и другая схема — «автокредит наличными»: банк переводит деньги на вашу карту, вы покупаете машину сами, а залог регистрируете после покупки.

Что видно по условиям на сайтах банков на 06.10.2026:

• ВТБ, дилерские программы на новые машины: срок 24–96 месяцев, сумма от 300 тысяч до 10 млн ₽, первоначальный взнос может быть нулевым, КАСКО не обязательно, обеспечение — залог покупаемой машины.
• ПСБ: кредит только на покупку у аккредитованного банком дилера, сумма от 100 тысяч до 5 млн ₽, срок от 1 года до 7 лет, минимальный взнос — 10 процентов цены машины, КАСКО и другие услуги — по желанию.
• Т-Банк: деньги приходят на карту, машину можно купить новую или с пробегом, залог оформляется после покупки, взнос и КАСКО не требуются.

Решение по заявке банк принимает только после проверки дохода, кредитной истории и долговой нагрузки. Перед походом в салон полезно оценить свою нагрузку: с 01.10.2026 Банк России ужесточил ограничения на выдачу целевых автокредитов заёмщикам с высоким показателем долговой нагрузки.

Программы производителей и «специальные» ставки

В салоне часто рекламируют программы со сниженной ставкой. Обычно это соглашение производителя или продавца машины с банком: продавец компенсирует банку часть процентов. Закон прямо упоминает такие кредиты и не учитывает их при расчёте среднерыночной ПСК (ч. 8.1 ст. 6 353-ФЗ) — так же, как кредиты по госпрограммам с субсидией.

Низкая рекламная цифра не означает дешёвую покупку. Перед подписанием сравните:

• цену машины по программе и цену при покупке без кредита;
• обязательные условия: КАСКО у определённого страховщика, дополнительное оборудование, платные услуги;
• ПСК и общую сумму выплат по графику, а не только ежемесячный платёж.

Предельная ПСК для новых машин

Банк России ежеквартально публикует среднерыночные значения ПСК по категориям кредитов. Автокредиты с залогом машины делятся на две категории — по пробегу: до 1000 км и свыше 1000 км. Машина из салона обычно попадает в первую. ПСК по договору не может превышать среднерыночное значение своей категории больше чем на треть (ч. 11 ст. 6 353-ФЗ). Значения на IV квартал 2026 года показаны в таблице на этой странице. Категория зависит только от пробега: если машина уже проехала больше 1000 км, договор относится ко второй категории.

КАСКО, залог и ПТС

Обязательной по закону страховкой для любого владельца машины остаётся ОСАГО; КАСКО закон не требует, но для заложенного имущества ГК допускает обязанность страховать его, если договор не говорит иного (ст. 343 ГК). Банк вправе потребовать застраховать машину в залоге, но обязан предложить вариант кредита без обязательной страховки — подробнее на странице автокредит без КАСКО. Оригинал ПТС банки, как правило, не забирают (так прямо пишут ВТБ и ПСБ): залог учитывается в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, а у новых машин паспорт электронный.

Госпрограмма

Льготное автокредитование с государственной скидкой распространялось только на новые машины российского производства. С 30.09.2026 программа приостановлена: Минпромторг сообщил, что лимит бюджета на 2026 год исчерпан досрочно, о возобновлении объявят дополнительно. Подробности и категории получателей — на странице о госпрограммах.

Как посчитать

Подставьте цену машины, взнос, срок и ставку из предложения банка в калькулятор автокредита. Он покажет платёж, переплату и ПСК с КАСКО и без него и сравнит автокредит с кредитом наличными.