Как проверить кредитную историю бесплатно

Узнайте, в каких бюро хранится ваша история

Единой базы кредитных историй нет: каждый кредитор сам выбирает, в какие бюро передавать сведения. Список именно ваших бюро даёт Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который ведёт Банк России.

Проще всего отправить запрос через Госуслуги: в каталоге услуг раздел «Налоги и финансы», услуга «Сведения о бюро кредитных историй». Нужна подтверждённая учётная запись, запрос формируется по данным действующего паспорта, код субъекта кредитной истории не нужен. Ответ с названиями и контактами бюро приходит в личный кабинет.

Без Госуслуг запрос в каталог можно направить на сайте Банка России — для этого нужен код субъекта кредитной истории, — а также через банк, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, любое бюро кредитных историй, нотариуса или отделение почты с услугами телеграфа.

Если каталог ответил, что сведения не найдены, Банк России называет четыре причины: истории действительно нет; в запросе опечатка в имени или данных паспорта; история сформирована по прежнему паспорту — тогда запрос повторяют с его реквизитами; при запросе на сайте Банка России указан неверный код субъекта.

Получите бесплатный отчёт в каждом бюро

Отчёт запрашивают отдельно в каждом бюро из ответа каталога. На сайте бюро нужно зарегистрироваться и подтвердить личность — обычно через учётную запись Госуслуг; после этого отчёт открывается в личном кабинете. Ниже — страницы получения отчёта у трёх крупных бюро: НБКИ, ОКБ и «Скоринг Бюро». Полный перечень бюро — в государственном реестре на сайте Банка России.

По части 2 статьи 8 закона № 218-ФЗ бюро выдаёт отчёт бесплатно не более двух раз в течение календарного года, из них не более одного раза на бумаге. Дальнейшие запросы — за плату по тарифам бюро и без объяснения причин. Лимит считается в каждом бюро отдельно.

Адрес сайта сверяйте с реестром бюро. Сайты, которые предлагают «проверить историю по паспорту» без подтверждения личности, к бюро отношения не имеют: отчёт выдают только самому человеку.

Проверьте отчёт: просрочки, чужие кредиты, рейтинг

Сверьте отчёт со своими договорами, справками о погашении и выписками. Ошибка может быть в одном бюро и отсутствовать в другом, поэтому смотрите отчёты из всех бюро.

• Персональные данные: фамилия, паспорт, ИНН и СНИЛС — ваши и без опечаток.
• Договоры: все кредиты, займы и карты в отчёте действительно ваши. Незнакомый кредитор — повод сразу оспорить запись и поставить самозапрет.
• Закрытые долги: погашенные договоры отмечены закрытыми, а не действующими с остатком.
• Просрочки: даты, длительность и суммы совпадают с вашими платёжными документами.
• Заявки и запросы: нет обращений за кредитом, которых вы не подавали, и запросов истории от незнакомых организаций.
• Персональный кредитный рейтинг: бюро считают его по единой шкале от 1 до 999, но каждое по своей методике, поэтому баллы разных бюро не совпадают. Рейтинг входит в отчёт.
• Отметка о самозапрете — если вы его устанавливали.

Оспорьте ошибку, если она есть

Подайте заявление в бюро, где нашли неверную запись. Банк России советует указать ваши данные, уникальный идентификатор договора (УИд) из отчёта, какой показатель неверен, каким он должен быть, и приложить подтверждающие документы, если они есть.

Бюро проверяет сведения у кредитора, который их передал, и в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления обновляет историю либо письменно объясняет отказ. Можно обратиться и прямо к кредитору: он обязан в течение 10 рабочих дней подтвердить сведения или исправить их и передать в бюро.

Отказ бюро или кредитора можно оспорить в суде. Если кредитор ликвидирован и правопреемника нет, запись оспаривают только через суд. Достоверные сведения, в том числе реальные просрочки, этим способом не удалить.