Калькулятор кредита для бизнеса и овердрафта
Введите сумму, срок и ставку из предложения банка — калькулятор посчитает платёж, график и переплату, в том числе с отсрочкой по основному долгу и комиссией за выдачу. На вкладке «Овердрафт» — какой лимит можно ждать при ваших поступлениях на счёт и во что обойдутся деньги на несколько дней. Расчёт выполняется в браузере, данные никуда не отправляются и не сохраняются.
Полная стоимость кредита 24,000% годовых при ставке 24% годовых
- Переплата — 806 719 ₽.
- Всего к возврату — 3 806 719 ₽.
- Самый большой платёж — 7,9% от поступлений на счёт за месяц.
| № | Дата | Платёж | Проценты | Основной долг | Остаток |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 06.11.2026 | 158 613 ₽ | 60 000 ₽ | 98 613 ₽ | 2 901 387 ₽ |
| 2 | 06.12.2026 | 158 613 ₽ | 58 028 ₽ | 100 586 ₽ | 2 800 801 ₽ |
| 3 | 06.01.2027 | 158 613 ₽ | 56 016 ₽ | 102 597 ₽ | 2 698 204 ₽ |
| 4 | 06.02.2027 | 158 613 ₽ | 53 964 ₽ | 104 649 ₽ | 2 593 555 ₽ |
| 5 | 06.03.2027 | 158 613 ₽ | 51 871 ₽ | 106 742 ₽ | 2 486 812 ₽ |
| 6 | 06.04.2027 | 158 613 ₽ | 49 736 ₽ | 108 877 ₽ | 2 377 935 ₽ |
| 7 | 06.05.2027 | 158 613 ₽ | 47 559 ₽ | 111 055 ₽ | 2 266 881 ₽ |
| 8 | 06.06.2027 | 158 613 ₽ | 45 338 ₽ | 113 276 ₽ | 2 153 605 ₽ |
| 9 | 06.07.2027 | 158 613 ₽ | 43 072 ₽ | 115 541 ₽ | 2 038 064 ₽ |
| 10 | 06.08.2027 | 158 613 ₽ | 40 761 ₽ | 117 852 ₽ | 1 920 212 ₽ |
| 11 | 06.09.2027 | 158 613 ₽ | 38 404 ₽ | 120 209 ₽ | 1 800 003 ₽ |
| 12 | 06.10.2027 | 158 613 ₽ | 36 000 ₽ | 122 613 ₽ | 1 677 390 ₽ |
Проценты начисляются на остаток долга раз в месяц по ставке, делённой на двенадцать; в отсрочку платятся только проценты, долг гасится в оставшиеся месяцы. Полная стоимость — по формуле статьи 6 закона № 353-ФЗ по денежным потокам расчёта: для кредитов на предпринимательские цели банк не обязан её раскрывать, но сравнивать предложения с комиссиями удобнее по ней. Расчёт справочный и не является предложением кредита.
Кратко
Кредит для бизнеса и овердрафт — платёж с отсрочкой по основному долгу, доля платежа в выручке, лимит овердрафта по обороту и его стоимость. Расчёт выполняется в браузере и носит справочный характер; введённые данные никуда не отправляются.
Как пользоваться
- Ставку, срок и комиссии возьмите из предложения банка: для кредитов бизнесу банки обычно называют ставку только после проверки заявки и оборотов по счёту.
- Отсрочка по основному долгу полезна, если деньги вложены в проект, который начнёт приносить выручку не сразу: первые месяцы платятся только проценты, зато потом платёж выше, а переплата больше.
- Укажите поступления на расчётный счёт — калькулятор покажет, какую долю выручки забирает самый большой платёж. Банк смотрит на это же соотношение.
- Для овердрафта укажите, сколько денег нужно сверх остатка и через сколько дней их покроют поступления. Проценты по овердрафту начисляют только за дни, когда долг есть.
Кредит или овердрафт
Овердрафт закрывает короткие кассовые разрывы: поступления на счёт гасят долг автоматически, а лимит восстанавливается. Если деньги нужны на месяцы — на закупку партии, оборудование или ремонт, — дешевле и спокойнее срочный кредит или кредитная линия. Подробнее — в разборах овердрафта, кредитной линии и кредита на оборотные средства, а всё о кредитах ИП и компаниям — в разделе «Кредиты бизнесу».
Частые вопросы
Как калькулятор кредита для бизнеса рассчитывает ежемесячный платёж?
На вкладке «Кредит» укажите сумму, срок в месяцах, ставку и тип платежа. При аннуитете платёж одинаковый весь срок: в начале в нём больше процентов, к концу — больше основного долга. При дифференцированной схеме основной долг делится на равные части, а проценты начисляются на остаток, поэтому первый платёж самый большой, а дальше платежи снижаются. Калькулятор показывает график, сумму процентов и переплату.
Что меняет отсрочка по основному долгу в расчёте бизнес-кредита?
В калькуляторе можно задать отсрочку до 12 месяцев: в эти месяцы вы платите только проценты, а основной долг не уменьшается. Платежи в начале становятся ниже, но после отсрочки долг гасится за оставшиеся месяцы, поэтому платёж вырастает. Переплата по процентам с отсрочкой при прочих равных больше, потому что проценты дольше начисляются на всю сумму.
Зачем калькулятор показывает полную стоимость, если банки не публикуют её по кредитам для бизнеса?
Закон о потребительском кредите, который обязывает раскрывать полную стоимость, на кредиты компаниям и ИП для бизнеса не распространяется, поэтому банки указывают ставку и отдельно комиссии. Калькулятор сводит проценты и разовую комиссию в один показатель по формуле ст. 6 353-ФЗ — так можно сравнить предложение с низкой ставкой и высокой комиссией с предложением без комиссии. Это ориентир для сравнения, а не цифра из договора.
Как калькулятор оценивает лимит овердрафта по поступлениям на счёт?
На вкладке «Овердрафт» лимит считается как среднемесячные поступления на расчётный счёт, умноженные на выбранную долю. Банки называют долю на своих сайтах, примеры — в таблице банков в разделе. Учитывайте только поступления от покупателей и заказчиков: переводы между своими счетами и кредиты банк в оборот обычно не включает. Итоговый лимит определяет банк, и у каждого есть свой максимум.
Как начисляются проценты по овердрафту в калькуляторе?
Проценты начисляются только на использованную сумму и только за дни пользования: годовая ставка делится на 365 и умножается на сумму долга и число дней. Отдельно калькулятор добавляет плату за лимит — фиксированную в рублях или долей от лимита, как указывает банк. Если задать больше 30 дней, калькулятор предупредит: у Сбербанка срок транша от 30 до 90 дней, у УБРиР — 30, 60 или 90 дней, а у Т-Банка лимит блокируется, если долг не погашен за 30 дней.
Что выгоднее для бизнеса — овердрафт или кредит, и как это сравнить в калькуляторе?
Овердрафт удобен для коротких разрывов: проценты идут только за дни пользования, а долг гасится из поступлений. Если деньги нужны на месяцы, плата за лимит и проценты по овердрафту могут обойтись дороже срочного кредита. Посчитайте одну и ту же потребность на обеих вкладках и сравните итоговую плату. На вкладке «Кредит» также видна доля самого крупного платежа в поступлениях: если она выше половины, калькулятор предупредит о высокой нагрузке. Расчёт идёт в браузере, данные никуда не отправляются.