Калькулятор кредита под залог: сколько дадут и какой будет платёж
Укажите, что оставляете в залог, и во сколько его оценивают, — калькулятор покажет, какую сумму обычно выдают при такой оценке, какой может быть полная стоимость кредита по таблице Банка России и каким получится ежемесячный платёж. Расчёт выполняется в браузере, данные никуда не отправляются и не сохраняются.
Полная стоимость (ПСК) в этой категории не может быть выше 31,967% годовых, среднерыночная — 23,975%: строка 8.3 таблицы Банка России на IV квартал 2026 года (опубликована 14.08.2026).
- Сумма расчёта — 800 000 ₽ на 36 мес., платежи равные (аннуитет).
- При среднерыночной ПСК 23,975% годовых — платёж 31 376 ₽ в месяц, переплата 329 528 ₽, всего 1 129 528 ₽.
- При предельной ПСК 31,967% годовых — платёж 34 829 ₽ в месяц, переплата 453 839 ₽, всего 1 253 839 ₽.
Модель расчёта: сумма — оценка залога, умноженная на долю оценки из опубликованных условий кредиторов (кредитор оценивает сам и обычно с запасом). Платёж — равными частями раз в месяц при ПСК, равной годовой ставке, без комиссий и страховок; если ПСК договора ниже предельной, платёж будет меньше. Оценку, регистрацию и страховку залога учитывайте отдельно: не все такие платежи входят в ПСК. Расчёт справочный, решение принимает кредитор; это не предложение и не финансовая рекомендация.
Кратко
Сколько дадут под залог — сумма по оценке авто или недвижимости, предельная ПСК Банка России для залоговых кредитов и платёж. Расчёт выполняется в браузере и носит справочный характер; введённые данные никуда не отправляются.
Как пользоваться
- Оценку возьмите из отчёта оценщика или ориентируйтесь на цены похожих машин и квартир в объявлениях: кредитор всё равно оценит залог сам, обычно осторожнее рынка.
- Для автомобиля выберите, кто выдаёт: банк или МФО. Это разные категории в таблицах Банка России, и предельная полная стоимость у них сильно отличается.
- Если у вас уже есть предложение, введите его ПСК из рамки на первой странице индивидуальных условий — калькулятор посчитает платёж по ней и сравнит с пределом категории.
Что важно помнить
Залог снижает риск кредитора, но не ваш: при долгой просрочке заложенную вещь продадут на торгах. Прежде чем подписывать договор, посчитайте, хватит ли дохода на весь срок, — долю платежей в доходе покажет калькулятор ПДН, а график и досрочное погашение — кредитный калькулятор.
Подробнее о займах под залог машины — на странице займов под ПТС, о кредитах под залог квартиры или дома — в подборке кредитов под залог недвижимости.
Чем рискуете
Залог автомобиля
- Запись в реестре залогов. Залог автомобиля учитывают в открытом реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который ведёт нотариат. Любой покупатель бесплатно проверит машину по VIN, и пока запись есть, продать её по рыночной цене почти невозможно. После погашения долга кредитор обязан направить уведомление об исключении сведений в течение трёх рабочих дней с момента, когда узнал о прекращении залога, — проверьте запись сами. (ст. 339.1 ГК РФ, ст. 103.3 Основ законодательства о нотариате, ст. 34.4 Основ законодательства о нотариате, реестр уведомлений о залоге)
- Продать или подарить машину без согласия нельзя. Залогодатель не вправе отчуждать заложенный автомобиль без согласия кредитора, если договор не говорит иного. При нарушении кредитор может потребовать вернуть долг досрочно, а залог сохранится и у нового владельца. (ст. 346 ГК РФ, ст. 351 ГК РФ, ст. 353 ГК РФ)
- Страховка залога. Закон обязывает того, у кого находится заложенная вещь, страховать её от утраты и повреждения за счёт залогодателя, если договор не говорит иного, а кредитор вправе потребовать полис по договору кредита. Если не застраховать, кредитор может повысить ставку или потребовать вернуть долг досрочно. (ст. 343 ГК РФ, ст. 7 закона № 353-ФЗ)
- МФО, ломбард и «возвратный лизинг». Основной долг гражданина перед микрофинансовой компанией ограничен одним миллионом рублей, перед микрокредитной — пятьюстами тысячами. Ломбард по закону забирает заложенную вещь на хранение — займ «под ПТС» с машиной у владельца он оформить не может. Схема «продайте машину компании и возьмите её же в лизинг» — не займ: собственником становится компания, и при просрочке машину просто изымают; Банк России описывает её как признак нелегального кредитования. (ст. 12 закона № 151-ФЗ, ст. 7 закона № 196-ФЗ «О ломбардах», ст. 358 ГК РФ, обзор Банка России о нелегальной деятельности (2024))
Залог квартиры, дома, другой недвижимости
- Регистрация ипотеки и согласие супруга. Залог недвижимости — ипотека, она регистрируется в ЕГРН. Если квартира или дом — общее имущество супругов, для залога нужно нотариально удостоверенное согласие второго супруга, иначе сделку могут оспорить. (ст. 19 закона № 102-ФЗ, ст. 35 Семейного кодекса РФ)
- Единственное жильё не защищено. Обычно на единственное жильё взыскание не обращают, но это правило не действует, если жильё заложено по ипотеке. Если квартира заложена под кредит на её покупку, строительство или ремонт, продажа с торгов — основание прекратить право пользования ею для всех, кто в ней живёт. Без суда взыскать единственное жильё гражданина можно, только если соглашение об этом заключено уже после просрочки. (ст. 446 ГПК РФ, ст. 78 закона № 102-ФЗ, ст. 349 ГК РФ)
- Страховка объекта. Если договор об ипотеке не говорит иного, залогодатель обязан за свой счёт страховать объект от утраты и повреждения. В отличие от страхования жизни, которое остаётся добровольным, это обязанность по закону, пока договор её не отменяет. (ст. 31 закона № 102-ФЗ)
- Кто вправе давать деньги под залог жилья. Профессионально выдавать гражданам кредиты и займы под ипотеку закон разрешает банкам, кредитным потребительским кооперативам и ещё нескольким организациям; частным лицам — нет. Кооператив выдаёт займы только своим членам. Микрофинансовые организации не вправе выдавать гражданам займы под залог жилья, доли в нём или прав по договору долевого участия (кроме отдельных микрокредитных компаний, принадлежащих региону). Предложение «быстрых денег под квартиру» от частного лица или компании без лицензии — повод отказаться. (ст. 6.1 закона № 353-ФЗ, ст. 12 закона № 151-ФЗ, ст. 6 закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»)
При любом залоге
- Взыскание за просрочку. При просрочке кредитор вправе обратить взыскание на залог. За мелкое нарушение нельзя: если долг меньше пяти процентов стоимости залога и просрочка короче трёх месяцев. Но при платежах по графику взыскание возможно, если сроки нарушались больше трёх раз за двенадцать месяцев, даже когда каждая просрочка мала. До продажи залога должник вправе остановить взыскание, погасив просроченное. (ст. 348 ГК РФ)
- Суд или без суда, торги и разница. По общему правилу взыскание идёт через суд, без суда — только если это прямо предусмотрено соглашением, в том числе по исполнительной надписи нотариуса при нотариально удостоверенном договоре. Залог продают с публичных торгов; если выручка больше долга, разницу обязаны вернуть залогодателю — отказ от этого права в договоре ничтожен. Если выручки не хватило, остаток долга по общему правилу сохраняется. (ст. 349 ГК РФ, ст. 350 ГК РФ, ст. 334 ГК РФ)
- Цена кредита ограничена законом. Полная стоимость кредита (ПСК) на дату договора не может быть выше среднерыночной в своей категории больше чем на треть — у банков и МФО категории разные, для залога автомобиля и недвижимости свои. От дополнительных услуг, купленных вместе с кредитом, можно отказаться в течение тридцати календарных дней. (ст. 6 закона № 353-ФЗ, ст. 7 закона № 353-ФЗ)
Нормы сверены 05.10.2026 по текстам законов в действующей редакции. Это справка, а не юридическая консультация: условия конкретного договора проверьте до подписи.
Частые вопросы
Сколько денег дадут под залог автомобиля или квартиры?
Кредитор выдаёт только часть оценочной стоимости залога: он закладывает запас на случай, если вещь придётся продавать на торгах, и на её износ. Какую долю оценки готовы дать, кредиторы пишут в условиях продукта — калькулятор берёт эти доли из опубликованных условий и показывает диапазон. Итоговую сумму кредитор определяет после своей оценки залога и проверки дохода и долговой нагрузки.
Что такое предельная ПСК и почему дороже кредит быть не может?
Каждый квартал Банк России публикует среднерыночную полную стоимость кредита (ПСК) по категориям: отдельно для банков и для МФО, отдельно для кредитов с залогом автомобиля, квартиры, дома и другой недвижимости. По закону № 353-ФЗ ПСК договора на дату заключения не может превышать среднерыночное значение своей категории больше чем на треть. Калькулятор показывает оба значения для выбранного залога и платёж по ним.
Чем залоговый займ в МФО отличается от кредита под залог в банке?
В таблицах Банка России это разные категории, и предельная ПСК у МФО заметно выше банковской. Закон ограничивает и сумму: основной долг гражданина перед микрофинансовой компанией не может превышать один миллион рублей, перед микрокредитной — пятьсот тысяч. Под залог жилья МФО займы гражданам не выдают — только банки и некоторые другие кредиторы, которым это разрешено законом.
Почему калькулятор считает платёж при ПСК, а не при ставке?
ПСК включает не только проценты, но и обязательные платежи, без которых кредит не выдадут на заявленных условиях, поэтому сравнивать предложения правильнее по ней. Для кредита с равными ежемесячными платежами и без доплат ПСК совпадает с годовой ставкой, поэтому платёж при предельной ПСК — самый дорогой вариант, который закон допускает в категории. Если в предложении ПСК ниже, платёж будет меньше: введите её в поле «ПСК из предложения».
Какие расходы по залоговому кредиту не видны в расчёте?
Оценка залога, регистрация ипотеки в Росреестре или внесение уведомления о залоге автомобиля в реестр нотариата, страхование самого залога, нотариальное согласие супруга. Часть этих платежей может не входить в ПСК, если обязанность платить следует из закона, а не из условий договора. Уточните у кредитора, кто и сколько платит, и добавьте эти суммы к переплате.
Можно ли пользоваться автомобилем или квартирой, пока они в залоге?
Обычно да: по общему правилу заложенная вещь остаётся у залогодателя, и он ею пользуется. Продать, подарить или иначе распорядиться ею без согласия кредитора нельзя, а договор может ограничить и передачу другим людям. Автоломбард, наоборот, забирает машину на хранение до возврата долга.
Что будет с залогом, если перестать платить?
Кредитор вправе обратить взыскание на залог: по общему правилу через суд, а без суда — только если это прямо предусмотрено договором и законом. Заложенную вещь продают на торгах, из выручки гасят долг, проценты, неустойку и расходы; остаток возвращают залогодателю. Если выручки не хватило, оставшийся долг по общему правилу сохраняется.