Калькулятор займа онлайн

Как пользоваться калькулятором

1. Сумма — сколько вы хотите получить на руки, от 1 000 до 100 000 ₽.
2. Срок — через сколько дней вы вернёте займ одной суммой.
3. Ставка в день — возьмите её из карточки оффера или договора. Если ставка неизвестна, оставьте предельную: калькулятор покажет максимум, сколько может стоить займ.

Результат — переплата за весь срок, сумма к возврату и ПСК. Если переплата упёрлась в законный предел или введённая ставка выше разрешённой, калькулятор об этом предупредит.

Как считается переплата по займу

Большинство микрозаймов на срок до месяца — это займы с возвратом одной суммой в конце срока. Проценты по ним начисляются на сумму займа за каждый день пользования деньгами:

Переплата = сумма × ставка в день × число дней.

Например, 15 000 ₽ на 21 день при ставке 0,5% в день: 15 000 × 0,005 × 21 = 1 575 ₽. К возврату — 16 575 ₽. Полная стоимость такого займа — около 182,5% годовых: ПСК приводит переплату к году, чтобы займы с разным сроком можно было сравнить между собой.

Если вы вернёте займ раньше, проценты пересчитают за фактические дни: МФО не вправе запрещать досрочное погашение. Поэтому калькулятор полезно использовать и в обратную сторону — посмотреть, сколько вы сэкономите, если вернёте деньги на неделю раньше.

Какие ограничения закона учитывает калькулятор

Закон о потребительском кредите (353-ФЗ) ограничивает стоимость займов в МФО тремя способами:

• дневная ставка — не более 0,8% в день. Если в договоре указано больше, условие о превышении недействительно;
• общая переплата по займам на срок до года — проценты, неустойка и платные услуги вместе не могут превысить законный предел от суммы займа. Калькулятор использует предел, который действует на сегодня;
• полная стоимость займа — не выше предельного значения, которое устанавливает Банк России.

Эти ограничения защищают от крайних случаев, но не делают займ дешёвым. Даже без нарушений закона переплата за несколько месяцев может сравняться с суммой займа.

Что такое ПСК и почему на неё смотреть

Полная стоимость кредита (займа), или ПСК, — главный показатель цены займа. В неё входят проценты и все обязательные платежи по договору: комиссии, платные услуги, без которых займ не выдают. ПСК указывается в процентах годовых и в рублях в правом верхнем углу первой страницы договора.

Ставка в день показывает только проценты. ПСК показывает всё. Два займа с одинаковой ставкой могут иметь разную ПСК, если в одном есть обязательная страховка или комиссия за выдачу. Поэтому сравнивайте предложения по ПСК, а ставку используйте для расчёта в калькуляторе. В карточках офферов Белки диапазон ПСК указан рядом со ставкой.

Займ одной суммой или частями

Калькулятор считает займ с возвратом одной суммой — так устроено большинство займов на 5–30 тысяч рублей. Для крупных сумм МФО чаще предлагают займы с графиком платежей: раз в две недели или раз в месяц. По ним проценты начисляются на уменьшающийся остаток, поэтому переплата заметно ниже, чем если тянуть разовый займ тот же срок продлениями.

Пример при предельной ставке: 30 000 ₽ на 12 недель с возвратом в конце срока — до 20 160 ₽ переплаты, а шестью платежами раз в две недели — около 12 800 ₽. Если сумма больше половины вашего месячного дохода, выбирайте займ с графиком: такие предложения собраны в подборке займов с погашением частями. Для займов с ежемесячным платежом пригодится кредитный калькулятор.

Сколько займа можно себе позволить

Переплата — только половина вопроса. Вторая половина — сможете ли вы вернуть деньги, не взяв новый займ. Простое правило: платёж по займу не должен превышать треть свободного дохода — того, что остаётся после аренды, еды и обязательных платежей.

Для займов от 10 000 ₽ МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) — долю платежей по всем долгам в доходе. При ПДН выше 50% одобряют реже. Посчитайте свою нагрузку в калькуляторе ПДН до заявки — это займёт минуту и убережёт от отказа или от займа, который будет трудно вернуть.

Примеры расчётов

Расчёты при предельной ставке — не более 0,8% в день, с возвратом одной суммой:

Реальные ставки у многих предложений ниже предельных, а часть МФО выдаёт новым клиентам первый займ на льготных условиях — их полная стоимость указана в карточке оффера. Подходящие предложения по сумме собраны в подборках займ 10 000 ₽, займ 30 000 ₽ и займ 50 000 ₽, а займы на короткий срок — в подборке займов до зарплаты.

Что ещё может увеличить стоимость займа

Калькулятор считает проценты по договору. В реальности переплата может вырасти из-за:

• просрочки — неустойка начисляется за каждый день, её размер ограничен законом и прописан в договоре;
• продления — каждое продление стоит денег, а основной долг при этом не уменьшается;
• платных услуг — страховки, «юридической поддержки», «ускоренного рассмотрения». Они добровольны, но если вы согласились, их цена входит в переплату. От навязанной страховки можно отказаться в течение 14 дней;
• комиссии за погашение — некоторые способы оплаты платные; бесплатный вариант указан в договоре.

Все эти суммы вместе с процентами по займам до года не могут превысить законный предел переплаты.

Калькулятор и выбор МФО

После расчёта сравните предложения в каталоге займов: в каждой карточке указаны сумма, срок, ставка и ПСК. Проверьте МФО в реестре Банка России — номер указан в карточке, полный список есть в каталоге МФО. Если калькулятор показал переплату, которая вас пугает, это хороший повод поискать альтернативы: кредитную карту с льготным периодом, аванс на работе или помощь близких.

Расчёт калькулятора — справочный. Точную сумму к возврату и ПСК указывает МФО в индивидуальных условиях договора.