Банкротство через МФЦ в 2026 году: условия, документы и последствия

Это упрощённая процедура для людей с небольшими долгами, у которых нет имущества и дохода, чтобы их погасить, и нет денег на судебное банкротство. Её порядок установлен параграфом 5 главы X закона 127-ФЗ (статьи 223.2–223.6).

Главные отличия от судебного банкротства:

• нет суда, финансового управляющего и торгов имуществом;
• нет расходов: ни госпошлины, ни вознаграждения управляющему, ни публикаций;
• нет проверки сделок за прошлые годы и реализации имущества — предполагается, что имущества для взыскания нет;
• есть строгие условия по сумме долга и основаниям, а если условия не выполнены, МФЦ откажет.

Первое условие — размер долгов. Общая сумма обязательств, включая обязательные платежи (налоги, штрафы, взносы), должна быть не меньше 25 тыс. ₽ и не больше 1 млн ₽. Считаются все долги, а не только те, по которым идёт взыскание. Поэтому до подачи сложите всё, в том числе поручительства.

Второе условие — одно из четырёх оснований по пункту 1 статьи 223.2:

1. Исполнительное производство окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю из-за отсутствия имущества (пункт 4 части 1 статьи 46 закона 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), и других незавершённых исполнительных производств против вас нет.
2. Основной доход — пенсия. Исполнительный документ предъявлялся к исполнению не позднее чем за год до обращения, взыскание не завершено, и другого имущества для взыскания нет.
3. Вы получаете ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка (единое пособие). Условия по исполнительному документу и имуществу — как для пенсионеров.
4. Исполнительный документ выдан не менее чем за 7 лет до обращения, предъявлялся к исполнению и до сих пор не исполнен полностью.

Самое частое основание — первое. Проверить, окончено ли производство и по какой статье, можно в банке данных исполнительных производств на сайте ФССП или через Госуслуги. В постановлении об окончании должна быть ссылка именно на пункт 4 части 1 статьи 46. Окончание по другим основаниям, например в связи с фактическим исполнением, не подходит.

Списываются долги, указанные в заявлении: по кредитам и займам, включая МФО, по коммунальным платежам, налогам и штрафам, по распискам.

Не списываются:

• алименты;
• возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред;
• задолженность по зарплате и выходному пособию перед работниками;
• субсидиарная ответственность и требования, связанные с умышленными правонарушениями, по правилам статьи 213.28 127-ФЗ;
• долги, которые вы не указали в заявлении;
• долги, которые возникли во время процедуры.

Отсюда главное практическое правило: список кредиторов должен быть полным. Забытый займ останется за вами и после процедуры. Чтобы ничего не пропустить, запросите отчёты из бюро кредитных историй — как это сделать, рассказано в статье как узнать кредитную историю, — и проверьте налоги и штрафы на Госуслугах.

1. Проверьте основание. Найдите постановление об окончании исполнительного производства или исполнительный документ с нужной датой предъявления.
2. Составьте список кредиторов по форме, утверждённой Минэкономразвития: кредитор, основание долга, сумма. Для займов укажите МФО и номер договора, для налогов — инспекцию.
3. Подайте заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. С собой — паспорт, СНИЛС и ИНН, список кредиторов. Пенсионеру или получателю пособия может понадобиться подтверждение статуса.
4. МФЦ проверяет заявление. Если основание подтверждается, МФЦ в течение трёх рабочих дней включает сведения о вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если нет — возвращает заявление с объяснением. Отказ не мешает подать заявление снова, когда условия будут выполнены.
5. Шесть месяцев процедуры. Срок отсчитывается со дня публикации в ЕФРСБ.

Подать заявление на внесудебное банкротство самостоятельно несложно. Платить посредникам за «оформление банкротства через МФЦ» не нужно. Если сомневаетесь в основании или сумме, бесплатную консультацию можно получить в МФЦ или центре бесплатной юридической помощи вашего региона.

С даты включения сведений в ЕФРСБ:

• действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов из заявления: взыскание по этим долгам приостанавливается;
• прекращается начисление неустоек, штрафов и процентов за просрочку по этим долгам;
• новые займы и кредиты запрещены: до окончания процедуры нельзя брать займы и кредиты и выдавать поручительства (пункт 4 статьи 223.4 закона о банкротстве).

Кредиторы за это время вправе проверить, не появилось ли у вас имущество или доход. Если появилось и долги можно погасить, кредитор может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании вас банкротом. Тогда внесудебная процедура прекращается и начинается обычная судебная.

Если за 6 месяцев процедура не прекращена, вы освобождаетесь от долгов, указанных в заявлении.

Банкротство — не наказание, но у него есть последствия, предусмотренные статьёй 223.6 закона:

• 5 лет вы обязаны указывать факт банкротства, когда берёте кредиты и займы;
• 5 лет нельзя подать заявление о собственном банкротстве в суд;
• 3 года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении им;
• повторно пройти внесудебную процедуру можно не раньше, чем позволяет закон, — сейчас это 5 лет;
• в кредитной истории появится запись о банкротстве. Новый займ после процедуры реален, но кредиторы оценивают такую заявку строже.

Работу, квартиру и социальные выплаты банкротство не отнимает. Выезд за границу внесудебная процедура не ограничивает.

Внесудебная процедура не подойдёт, если:

• долг больше 1 млн ₽ или меньше 25 тыс. ₽;
• нет ни одного из четырёх оснований — например, взыскание идёт, но производство не окончено;
• есть имущество, которое можно продать для расчётов с кредиторами, или доход, позволяющий гасить долги.

Тогда остаётся судебное банкротство. Оно платное и занимает больше времени, зато нет верхней границы долга и есть реструктуризация. Обязательно подавать на судебное банкротство нужно, если долг больше 500 тыс. ₽ и вы не можете платить по нему. Условия и юридическую помощь по процедуре можно сравнить в разделе о банкротстве.

Если исполнительного производства пока нет, а платить по займам уже нечем, начните с переговоров с кредиторами и защиты своих прав — план в статье «Нечем платить займ». Чтобы взыскатели не звонили каждый день, через четыре месяца просрочки можно направить заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами. Свою долговую нагрузку заранее посчитайте в калькуляторе ПДН: если платежи съедают больше половины дохода, а долги растут, о банкротстве стоит думать заранее, а не после суда.

• Неполный список кредиторов. Забытый займ, налог или штраф не спишется. Перед подачей сверьтесь с отчётами всех бюро кредитных историй, с личным кабинетом налогоплательщика и с банком данных исполнительных производств.
• Неверная сумма долга. Указывайте сумму, которую требует кредитор, с процентами и неустойкой. Если вы с ней не согласны, отметьте это в заявлении, но не занижайте долг, чтобы уложиться в 1 млн ₽: при проверке это обнаружится.
• Неподходящее основание. Постановление об окончании производства по другому пункту закона, например из-за отзыва исполнительного документа взыскателем, для процедуры не подходит.
• Новые долги во время процедуры. Закон запрещает брать займы и кредиты до окончания процедуры, а долги, возникшие после подачи заявления, не спишутся.
• Сокрытие имущества или дохода. Если кредитор докажет, что имущество было, процедуру прекратят, а освобождение от долгов может не наступить.
• Оплата посредникам. За «оформление списания через МФЦ под ключ» берут деньги, хотя заявление вы можете подать сами за один визит.

Перед визитом в МФЦ ещё раз проверьте, что исполнительное производство окончено именно из-за отсутствия имущества и что новых производств после этого не возбуждали. Если новое производство появилось, процедура через МФЦ станет недоступна, пока оно не завершится.

Сколько стоит банкротство через МФЦ? Нисколько. Подача заявления и процедура бесплатны: нет госпошлины, финансового управляющего и публикаций за ваш счёт.

Можно ли пройти банкротство через МФЦ, если исполнительного производства не было? Только если вы пенсионер или получатель пособия на детей и исполнительный документ предъявлялся к исполнению не позднее чем за год до обращения, либо если исполнительный документ выдан не менее 7 лет назад. Без исполнительного документа внесудебная процедура недоступна.

Спишут ли долги перед МФО? Да, если они указаны в заявлении и общая сумма всех долгов — от 25 тыс. до 1 млн ₽. Займы, которые вы не включили в список, не спишутся.

Что будет, если у меня найдут имущество? Кредитор может обратиться в арбитражный суд. Тогда внесудебная процедура прекращается, и долги рассматриваются в рамках судебного банкротства.

Можно ли брать займы после банкротства через МФЦ? Можно, но 5 лет нужно сообщать кредитору о банкротстве. Кредиторы оценивают такие заявки строже, поэтому сначала стоит выстроить аккуратную историю платежей.

• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.28, 223.2–223.6: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/
• Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ — новые основания и границы суммы долга (действует с 03.11.2023)
• Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 46: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/
• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве: https://bankrot.fedresurs.ru/
• Госуслуги, сведения об исполнительных производствах: https://www.gosuslugi.ru/

Актуально на 4 октября 2026 года.